Завещание накопительной части пенсии

Выплачивается ли накопительная пенсия наследникам?

Главная » Наследство » оформление наследства » Выплачивается ли накопительная пенсия наследникам?

Российским законодательством определена процедура получения в наследство накопительной части пенсии. Поправки, касающиеся порядка наследования пенсии застрахованного лица после его смерти, действуют с 01.01.2015 года. Согласно положениям закона, в наследственную массу входят пенсионные накопления и добровольные пенсионные отчисление в Негосударственные пенсионные фонды.

Наследуется ли накопительная часть пенсии

Сфера наследования пенсионных отчислений регулируется Федеральным законом «О трудовых пенсиях в РФ» и нормами гражданского законодательства. Несмотря на то, что пенсия не относится к частной собственности, действующим законодательством предусмотрен механизм наследования пенсионных отчислений членами семьи наследодателя либо лицами, определенными в его заявлении.

Для мужчин, рожденных в период с 1953 по 1966 годы, пенсионные накопления аккумулировались с 1 января 2002 года по 1 января 2005 года. Тот же период накоплений предусмотрен и для женщин с 1957 по 1966 годов рождения.

Пенсионные отчисления накапливаются с 1 января 2002 года для мужчин и женщин, рожденных в 1967 году и позже. В случае неполучения этими категориями граждан своих пенсионных отчислений в связи со смертью, права на наследование средств переходят к их правопреемникам.


Наследственная масса формируется из пенсионных накоплений, дополнительных добровольных взносов, страховых взносов и дохода (процентов), полученного от их размещения. Наследникам необходимо обращаться с заявлением о перечислении накопительной суммы в тот орган, где умерший пенсионер хранил пенсионные отчисления – в государственный или негосударственный Пенсионный фонд.

Наделить правом на получение пенсионных начислений гражданин может при жизни, направив соответствующее заявление по месту жительства в районное подразделение Пенсионного фонда. Если впоследствии никто из наследников не заявил о своих правах, то денежные средства, хранящиеся в негосударственном Пенсионном фонде, перечисляются в государственный ПФ.

Кто может получить накопительную часть пенсии умершего

На получение средств, аккумулированных на пенсионном счете вправе претендовать наследники умершего гражданина, рожденного в 1967 году или моложе. Наследники пенсионеров более старшего возраста не вправе рассчитывать на получение сохраненных пенсионных отчислений, поскольку пенсионные средства этой группы граждан не были сформированы.

Правом на выплаты в порядке получения наследства могут воспользоваться:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  • граждане, чьи имена и наследственные доли были указаны в заявлении наследодателя;
  • граждане кто получил возможность претендовать на наследование пенсионных средств в порядке очередности по закону (при отсутствии соответствующего заявления умершего).

В начальную очередь входят супруги, усыновленные и родные по крови дети. Последующую очередь составляют сестры, братья, бабушки, дедушки и внуки застрахованного наследодателя.

Интересный факт, что наследники, составляющие вторую очередь, вправе претендовать на выдачу средств, если первоочередные наследники отсутствуют или не заявили о своих правах. Законодательством определяется равенство долей участников наследства одной очереди.

Отдельная процедура предусмотрена для перечисления средств, перечисленных на накопительный счет из фонда материнского капитала. На эти средства вправе претендовать только отец или усыновитель ее детей.

Кроме обязательных документов в данном случае необходимо представить также свидетельство о рождении либо усыновлении детей, документ, подтверждающий отцовство либо усыновление, документ, доказывающий отсутствие факта лишения родительских прав. Дети в круг правопреемников на получение материнского капитала не входят.

Как правила, при хранении накопительной части пенсии в некоммерческих Пенсионных фондах заключается договор на обязательное пенсионное страхование, одним из пунктов которого предусматривает порядок наследования. Заполнение подобного пункта является добровольным. В случае отсутствия сведений о волеизъявлении наследодателя, наследование происходит по закону.

О завещании накопительной части пенсии читайте тут.

Какие денежные средства подлежат наследованию?

Что касается негосударственных пенсий, накопление которых происходит посредством НПФ, они подлежат наследованию.

Процедура наследования в различных НПФ может осуществляться в двух вариантах:

  • На момент подписания договора с НПФ гражданин самостоятельно указывает список лиц, которые будут считаться наследниками, распределяет на свое усмотрение долю каждого наследника. В таком случае наследование будут проходить по принципу завещательного наследования, если наследники не указаны, то в порядке законного наследования собственности;
  • Помимо договора с НПФ гражданин обращается в нотариальную контору и в присутствии нотариуса составляет завещание, в котором указывает наследников на получение накопительной части пенсии в НПФ и распределяет доли наследников по процентам на свое усмотрение.

Наследники накопительной части пенсии

Для того чтобы вступить в права наследования на накопительную составляющую пенсии, необходимо относиться к одной из указанных ниже категорий граждан:

  • Наследники по закону на общих основаниях, которые относятся к одной из семи степеней родства, установленных законом. Первичное право на наследование собственности, включая накопительную часть пенсии умершего, принадлежит родственникам первой линии родства, к которой относятся супруги, дети и родители умершего. Если нет родственников или иных наследников, относящихся к первой линии родства, то право получения накопительной части пенсии переходит к родне второй степени родства. При этом нужно понимать, что раздел по долям накопительной части пенсии происходит, как и с другим имуществом, среди родни одной степени родства в равных пропорциях разделяется наследство. Если присутствует хоть один представитель ближайших родственников, то граждане со второй степенью родства не принимают участие в разделе наследства;
  • Если потенциальный наследник включен в состав наследников по завещанию, при этом не имеет значения ни кровное родство, ни факт проживания рядом с наследодателем последние год его жизни. В самом завещании иногда указывают правопреемников накопительной части пенсии гражданина, составляя отдельный пункт в договоре, но чаще всего наследники указываются гражданином в договоре с НПФ в формате ОПС.

О заявлении в ПФР о наследовании накопительной части пенсии читайте тут.

В таком случае правопреемственность накопительной части пенсии гарантированно переходит к указанным лицам, если их много, то владелец накоплений должен указать их доли в договоре с НПФ. Еще один важный момент заключается в том, что включение такого пункта в договор с НПФ не является обязательной нормой, поэтому при отсутствии списка наследников, накопительная часть пенсии наследодателя будет распределена на законных основаниях.

Отдельное место в порядке распределения долей при наследовании накопительной части пенсии является законная часть супруга, которая не включается в общий объем наследства перед распределением среди наследников. При этом супружеская составляющая может включать в состав доли часть накопительной пенсии супруга, умершего и не включившего в состав завещания второго супруга.

Интересный момент заключается в том, что супруг первично претендует на половину имущества второго супруга, а только потом продолжает требовать уже на основании первой очереди родства часть в наследстве при получении доли от накопительной пенсии погибшего супруга.

Как выплачивают накопительную часть пенсии после смерти

Для получения возможности претендовать на пенсионные накопления правопреемникам необходимо обратиться в районный отдел Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Передача денежных средств производится из накопленной суммы умершего гражданина по истечении шести месяцев со дня его смерти.

Читайте так же:  Субсидия на строительство дома инвалидам 2 группы

С заявлением необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт либо иной документ удостоверяющий личность (для малолетних граждан – свидетельство о рождении и документ, определяющий место проживания);
  • документ, доказывающий родство умершего с наследником;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • свидетельство гражданина об обязательном пенсионном страховании;
  • реквизиты счета, на который будут производиться отчисления денежных средств.

В случае подачи заявления через представителя к пакету документов должна быть приложена нотариальная доверенность, оформленная в установленном законом порядке.

Если восстановление пропущенного срока осуществлялось в судебном порядке, необходимо предоставить копию решения суда при подаче заявления.

Пенсионным фондом перечисление средств правопреемникам производится не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем принятия положительного решения на банковских счет указанный заявителем.

При желании, наследник вправе указать в заявлении порядок перечисления денежных средств через почту России. Заверенная копия решения ПФ с указанием порядка перевода пенсионных средств высылается в адрес заявителя в пятидневный срок со дня принятия решения.

При оформлении выплат наследникам через некоммерческий Пенсионный фонд не предусмотрено стандартных процедур. Порядок выделения пенсионных средств, входящих в наследственную массу, определяется по договору между застрахованным лицом и управлением НПФ.

Необходимо обратить внимание, что этот порядок не должен противоречить нормам гражданского законодательства РФ в части регулирования наследственных правоотношений.

Порядок получения накопительной части пенсии умершего

После смерти гражданина предъявить право на приобретение в собственность средств накопительной составляющей пенсии потенциальные наследники могут в течение шести месяцев.

Обязательным условием является получение в течение полугода после смерти гражданина свидетельства на право вступления в наследство потенциальным наследником, только при наличии этого документа, выданного нотариусом, можно продолжать претендовать на получение денег из накопительной части пенсии умершего наследодателя.

Если правопреемник не успел или не смог в течение полугода закрепить свидетельством право на вступление в наследство, не успел подать заявление в ПФР на получение накопительной части пенсии наследодателя в срок, установленный законом, то такой наследник вынужден подавать в суд и восстанавливать срок вступления в наследство.

Опытные юристы советуют не принимать поспешных решений и перед тем, как отправиться в суд с иском на восстановление срока вступления в наследство только для получения части накопительной суммы умершего, нужно сопоставить суммы расходов по судебным издержкам и сумму, которую планируется получить из средств накопительной части пенсии наследодателя. Затем сделать вывод о том, стоит ли этим заниматься.

Если гражданин при жизни написал заявление в ПФР, в котором указал конкретных лиц, которые должны принять в наследство накопительную часть его пенсии, то в случае смерти такого гражданина, ПФР посредством почты разошлет письма указанным в заявлении лицам с извещением в смерти гражданина, оставившего в наследство накопительную часть пенсии, укажет сроки вступления в наследство и адрес органа ПФР, куда стоит обращаться с требованием получить деньги с накопительного счета наследодателя.

Если в списках обязательных наследников пусто, то ПФР не обязан искать и уведомлять наследников об их правах на получение накопительной части пенсии. Родственники умершего гражданина сами должны обращаться в ПФР и узнавать, есть ли накопительная часть пенсии у погибшего человека, чему равна в денежном эквиваленте и можно ли ее получить.

Чтобы ПФР начал процедуру передачи денег с лицевого счета пенсионера на счет наследника, необходимо составить письменное обращение в органы ПФР, которое необходимо составить по утвержденному образцу, предоставляемому самим Пенсионным фондом.

Заявление в ПФР можно отправить по почте заказным письмом с составлением описи документов, которые отправляются, электронным способом через терминал государственных услуг, личной явкой в отделение ПФР.

Список документов, которые необходимо подготовить:

  • Бумаги, которые могут подтвердить степень родства заявителя и усопшего гражданина;
  • СНИЛС собственника накопительной части пенсии;
  • Справку из банка об открытии наследником лицевого счета с указанием номера этого счета;
  • Сделать копии свидетельства о смерти гражданина, на чью накопительную пенсию претендует заявитель.

Заявление и документы вместе подаются в ПФР в срок не позднее шести месяцев после даты смерти наследодателя. Если сроки вступления в наследство пропущены, сроки подачи документов в ПФР пропущены, то есть возможность обращаться в суд для того, чтобы восстановить срок подачи заявления на вступление в наследство. Но обращаться в суд необходимо только в том случае, если сумма наследства достаточная, чтобы перекрыть судебные издержки и оплату государственной пошлины.

Если заявление в ПФР подано вовремя, то срок рассмотрения его не может превышать неделю, далее, сотрудники ПФР оповещают заявителя о принятом решении. Если решение положительное, то деньги могут быть переведены на счет правопреемника в срок от месяца до шести месяцев.

Особый порядок распределения накопительной части пенсии между наследниками обосновывается особым порядком наследования накопительных средств граждан. Их нельзя просто включить в завещание как имущество, допускается лишь включить в состав наследников конкретных лиц и отразить это в отдельном пункте документа завещания.

Разрешается гражданину самостоятельно составить заявление в ПФР и в нем определить без завещания, кто будет правопреемником после его смерти на накопительные средства.

Скачать образец заявления правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений умершего можно здесь.

Восстановление срока наследования накопительной части пенсии

В обязанности Пенсионного фонда не входит информирование наследников о возможности получения предусмотренных законом средств. Поэтому уведомление направляется правопреемникам в редких случаях.

Процесс наследования накопительной части пенсии известен очень узкому кругу лиц, этот вид наследства не столь распространен. Поэтому зачастую о возможности воспользоваться своим правом на получение выплаты граждане узнают, когда установленный законом шестимесячных срок уже прошел.

На этот случай предусмотрена процедура судебного восстановления срока по соответствующему ходатайству правопреемника. Но прежде чем обращаться в судебные органы, необходимо подать заявление о выделении выплат в Пенсионный фонд и получить официальный отказ в получении пенсионных накоплений из-за пропуска сроков. Этот отказ необходимо приложить к ходатайству в суд.

Вместе с тем, надо быть готовым к тому, что придется доказывать тот факт, что срок пропущен исходя из жизненно важных обстоятельств. Одно из веских оснований в данной ситуации – неосведомленность о наличии накоплений застрахованного лица и возможности претендовать на них.

При этом судом принимаются во внимание обстоятельства, не позволившие наследнику воспользоваться своим правом (лечение в стационаре, уход за больными и малолетними членами семьи, длительная командировка и т. д.).

Судебные органы, как правило, принимают положительные решения без запроса дополнительных доказательств, когда правопреемниками являются малолетние дети умершего.

Важно знать, что порядок наследования определен только для накопительных пенсионных отчислений, застрахованная часть пенсии, выплачиваемой по возрасту в наследственную массу не включается, соответственно правопреемнику претендовать на нее не вправе.

Как получить пенсию по «наследству»

03 ноября 2010 16:28

(по материалам газеты «Известия Калмыкия» от 3 ноября 2010 года)

Не каждый из нас знает, что ежегодно Пенсионный фонд России закладывает в федеральный бюджет миллиарды рублей, чтобы выплатить эти средства наследникам, не доживших до пенсии россиян. Но на деле за деньгами своих умерших родственников обращаются отнюдь не все. Кто-то не знает, кто-то не верит, а кто-то попросту не хочет собирать необходимые документы. Говорят, канительно. В конечном же итоге деньги на счетах остаются лежать, что называется, мертвым грузом. И Калмыкия в этом списке – не исключение.

Читайте так же:  Социальная пенсия в италии

В нашем регионе только за последние два года умерли, не дожив до пенсии, 860 человек. А за их пенсионными накоплениями обратилось всего 308 правопреемников (всего лишь треть). В общей сложности им выплачено свыше 1, 6 млн. рублей. Хотя для тех, кто имел право наследовать эти пенсионные накопления, сумма к выплате составляла более 2,7 млн.рублей. За комментариями на эту тему мы обратились к специалисту-эксперту по инвестированию отдела организации персонифицированного учета Отделения ПФР по РК Нимгиру Карвенову.

— Нимгир Антонович, несведущему человеку крайне трудно понять, что означает «пенсионные накопления» и у кого они вообще имеются?

— Пенсионные накопления – это накопительная часть трудовой пенсии по старости. Сейчас она формируется у граждан 1967 года рождения и моложе, которые трудятся и за которых работодатель отчисляет страховые взносы. Кроме того, в 2002-2004 годах накопительная часть пенсии формировалась у мужчин 1953 года рождения и моложе, а также у женщин 1957 года рождения и моложе. Наконец, пенсионные накопления есть у индивидуальных предпринимателей, а также у граждан, участвующих в программе государственного софинансирования пенсии, именуемой в народе как «тысяча на тысячу».

Если эти люди по каким-то причинам не дожили до пенсии, то их пенсионные накопления подлежат выплате правопреемникам.

Ну, а если гражданин уже оформил пенсию и хотя бы один раз успел ее получить, то, увы, наследовать будет нечего. В этом случае пенсионные накопления умершего переходят в собственность государства и расходуются Пенсионным фондом на выплату пенсий.

— Пенсионные накопления — это много или мало?

— Из своей практики могу сказать, что по-разному. Вот в прошлом году жительница одного из районов, оставшаяся вдовой после смерти мужа и имеющая двоих детей на иждивении получила почти 35 тысяч рублей. Еще один житель другого района республики наследовал пенсионные накопления, если не ошибаюсь, в размере 13 рублей. Повторюсь, суммы бывают разные: от нескольких копеек до десятков тысяч рублей. По последним региональным данным, минимальная сумма к выплате составила 1 руб. 68 копеек, максимальная – 72 тысячи рублей. Все зависит от размера заработной платы умершего застрахованного лица и того, какую сумму на пенсионный счет успел перечислить работодатель. Либо сам гражданин — если при жизни он участвовал в программе софинансирования пенсии или отчислял добровольные взносы.

Давайте разберем типичную ситуацию. Предположим, гражданин А. на предприятии получает зарплату 10 тысяч рублей. Предприятие с этой суммы отчисляет в Пенсионный фонд 20%, из них 6 % идет на формирование накопительной части пенсии гражданина Н. И так – каждый месяц. В итоге за один только год на счету гражданина А. «набежит» около 7,5 тысяч рублей – сумма, согласитесь, немалая. А со следующего, 2011 года отчисления работодателей с зарплаты каждого конкретного работника еще более возрастут…

Хочу заметить, что в то же время рассчитывать на супер-«наследство» не стоит. Ведь накопительная пенсионная система действует в нашей стране всего лишь несколько лет, начиная с 2002 года, и суммы на индивидуальных лицевых счетах еще не успели вырасти.

Между тем и в наше нелегкое время эти установленные законом выплаты действительно могут стать дополнительной материальной поддержкой тем людям, которые потеряли своих близких.

— Скажите, а как можно узнать, есть ли у умершего родственника пенсионные накопления?

— Для начала нужно уточнить год его рождения и место работы после 1 января 2002 года. Если возраст умершего человека отвечает требованиям, о которых упоминалось выше, и если предприятие, где этот гражданин работал, добросовестно вносило за него платежи в ПФР, то правопреемники могут смело обращаться в территориальные органы Пенсионного фонда по месту жительства. Там подскажут – как правильно написать заявление о выплате средств пенсионных накоплений.

— Обратиться с таким заявлением может любой родственник?

— К сожалению, нет. Что касается правопреемников, то это могут быть вообще не родственники, а, скажем, друзья умершего. В этом случае, если гражданин «завещал» свои пенсионные накопления, что называется, «чужим людям», то при жизни он должен был подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Чаще всего таких заявлений нет. Оно и понятно — молодые и трудоспособные граждане, как правило, не готовятся к внезапной смерти и не оставляют распоряжений на этот счет. Так что, в соответствии с законом, правопреемниками являются родственники первой очереди: супруги, дети (в том числе усыновленные), родители. При отсутствии таковых претендовать на «пенсионное наследство» могут родственники второй очереди: братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки. Им следует обратиться в ПФР в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

— А если родственники не успели и пропустили этот срок?

— Мы понимаем, что у людей случилось горе и зачастую им бывает не до «наследства». И все же если родственники умершего протянули с подачей заявления более полугода, то ничего страшного. Срок подачи заявления можно восстановить через суд. И, кстати, в республике такие случаи уже были. Только за 2010 год 21 житель РК в суде восстановили свои права на получение пенсионных накоплений умерших родственников.

— Какие документы нужно представить в ПФР?

— Обязательно – удостоверение личности (паспорт, военный билет), а также документы, подтверждающие родственные отношения с умершим гражданином (для детей – свидетельство о рождении, для супругов – свидетельство о браке). Затем – свидетельство о смерти и «зеленую карточку» (свидетельство обязательного пенсионного страхования) умершего, реквизиты банка, где у правопреемника открыт счет, номер счета, куда будут перечислены средства. Если что-то еще понадобится – подскажут наши специалисты.

Отделение ПФР по РК выплачивает средства пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц с 2008 года. С этого момента ОПФР приняло более 500 заявлений от граждан, имеющих право на получение такой выплаты. По сравнению с предыдущим 2009 годом активность жителей Калмыкии, имеющих право на наследование пенсионных накоплений, растет. Для сравнения, если в прошлом году поступило 153 заявления за весь год, то уже за 9 месяцев этого года — 156. Тем не менее, количество правопреемников, обратившихся в Пенсионный фонд, составляет менее половины от числа граждан, имеющих право на наследование накопительной части трудовой пенсии.

В разрезе районов республики и в г.Элисте больше всего потенциальных «наследников» в г. Элисте (112 человек, общая сумма выплат составляет 616,3 тыс. рублей), в Городовиковском районе (36 человек, сумма выплат – 95,7 тыс. руб.), в Лаганском районе (25 человек, сумма выплат – 53,1 тыс.рублей), в Юстинском районе – (20 человек, сумма выплат — 96,0 тыс.рублей), в Яшкульском районе (22 человека, сумма выплат – 65,0 тыс рублей) и т.д. Всю необходимую информацию можно получить в УПФР по месту жительства.

Читайте так же:  Оформление инвалидности в стационаре

Завещание накопительной части пенсии

Накопительная часть пенсии гражданина является его собственностью и подлежит наследованию, вот только лучше передать накопления наследникам не через документ завещания, а получить инструкцию в Пенсионном фонде РФ.

Наследование накопительной пенсии

Сумма накопительной составляющей пенсии может быть применена гражданином в качестве ежемесячной выплаты дополнительно к страховой пенсии, которая будет перечисляться на счет всю жизнь указанного гражданина.

Накопительная часть формируется добровольно гражданином в виде страховых взносов, применяемых для пополнения накопления.

Видео (кликните для воспроизведения).

Часть накоплений на пенсионном счете, которая подлежит выплате наследнику, включает в себя:

  • Денежные средства, которые перечисляет сам гражданин или его работодатель ежемесячно в ПФР, вычитая из заработной платы гражданина, для формирования пенсионного накопления на индивидуальном счете гражданина в ПФР;
  • Инвестиционную прибыль, которая формируется от нахождения денег на накопительных счетах ПФР или НПФ, доходность которых указывается в процентах от суммы номинала в год.

Для понимания того, где могут быть средства гражданина, предназначенные для выплаты его страховой пенсии и накопительной составляющей, нужно знать, что деньги находятся в Пенсионном фонде России или в любом из негосударственных фондов, призванных работать с денежными средствами пенсионных накоплений граждан с более высокой доходностью по отношению к ставкам ПФР.

Важный момент: начиная с 2009 года, у каждого гражданина России, которые по своей воле приняли участие в программе совместного финансирования накопительной части пенсии с государством, сформирована накопительная пенсия, пополняемая добровольными страховыми взносами.

Важно понимать, что наследованию подлежит не вся пенсия гражданина, а только особая часть, расположенная на лицевом накопительном счете гражданина. Обязательным условием наследования такой части пенсии является то, что гражданин ни раза не использовал выделенные деньги.

Если детальнее разбираться в ситуации, то становится понятным, что унаследовать можно только те накопительные средства гражданина, которые он не успел потратить при выходе на пенсию, или не дожил до пенсионного возраста, когда полагается выплата пенсии по закону.

Есть момент, который является особенностью наследования накопительной части пенсии наследниками умершего человека. Он заключается в том, что в случае разового применения средств, расположенных на накопительном счете гражданина, в пользу указанного гражданина после его смерти, после его смерти остальная неистраченная часть денег на накопительном счете не подлежит наследованию ни по закону, ни по завещанию.

Если человек принимал активное участие в программе совместного финансирования с государственными и негосударственными фондами, то после его смерти наследникам достанется сумма, состоящая из внесенных взносов в период участия в программе, кроме этого, сумма, сформированная средствами дополнительного инвестирования, конечно, если гражданин не применял эти средства в свою пользу на законных основаниях.

Если денежные средства накопительной части пенсии располагались по воле гражданина в НПФ, наследовать их можно двумя способами:

  • На основании заключенного соглашения между гражданином и НПФ в формате договора негосударственного пенсионного обеспечения, по условиям которого порядок наследования проходит по нормам Гражданского кодекса РФ, а накопительная часть пенсии считается равноценным имуществом собственника наряду с недвижимостью или иной собственностью, так как уникальные правила для наследования данного вида владения не предусмотрены законом;
  • Путем наследования по договору пенсионного страхования, которое является обязательным в РФ.

Договоры в формате НПО вполне могут быть скорректированы, и в качестве правообладателя может стать наследник в качестве правопреемника, вместо гражданина, заключившего договор с НПФ. Наследник может заявить право получить выкупную сумму.

Для осуществления любого варианта вступления в права владения накопительной частью пенсии умершего гражданина, необходимо в полугодовой срок после установки даты смерти гражданина подать заявление нотариусу на вступление в наследство. Только после получения на руки свидетельства на право наследования можно заниматься вопросами вступления во владение накопительной частью пенсии.

Условия выплаты накопительной части пенсии умершего

Законом определен перечень условий, при соблюдении которых наследник вправе претендовать на получении пенсионных отчислений умершего:

  • умерший пенсионер являлся застрахованным лицом;
  • наличие денежных средств на лицевом счете наследодателя;
  • наследодатель не обращался за получением денежных средств, составляющих накопительные пенсионные отчисления.

Важно знать, что правопреемники не вправе претендовать на наследовании пенсии умершего лица, если он хотя бы однократно использовал свое законное право на выплату пенсии.

Условия выплаты накопительной части пенсии умершего

Для того чтобы наследники имели право принять в полное распоряжение накопительную часть гражданина, который оставляет наследство, необходимо соблюсти некоторые моменты:

  • На индивидуальном счете гражданина в ПФР или НПФ есть денежные средства, которые были переведены ему в период участия гражданина в программе ОПС;
  • Гражданин, который имел средства на накопительном счете в ПФР, имел право пользоваться ими, но не дожил до вступления в возраст пенсионера;
  • Гражданин получил статус пенсионера по возрасту, но не подал заявление в ПФР на использование своих накопленных средств.

Важное правило заключается в том, что в случае применения любой суммы из состава накопительной части пенсии в пользу наследодателя, наследники лишаются права получить остаток накопительной части пенсии в случае смерти гражданина.

Может ли накопительная пенсия перейти по наследству?

В случае если накопления трудовой пенсии, которая была назначена до первого января 2015 года, или накопительная пенсия, которая назначена после указанной выше даты, были определены гражданину, то передать в наследство их нельзя.

Законом допускается лишь проведение платежей наследникам исходя из невыплаченной части накопительной пенсии после смерти гражданина, которому государство определило данную пенсию.

В наследственную собственность переходят денежные выплаты, которые выплачиваются с индивидуального счета умершего пенсионера, который был заранее застрахован и подтвердил перевод части пенсионных накоплений на инвестирование накопительной пенсии. При этом нужно понимать, что любые переводы денежных средств на увеличение доходной части страховой пенсии не подлежат наследованию.

Любые поступления в счет пополнения накопительной пенсии изначально находятся на контроле Пенсионного фонда России, но эти средства можно переводить в негосударственные фонды, которые обеспечивают сохранность отчислений граждан и устанавливают более высокий процент доходности от вкладов по сравнению с ПФР.

По закону деньги, размещенные в НПФ или ПФР, подлежат наследованию, если они являются средствами, расположенными на накопительных счетах.

При этом возникает сложность наследования пенсионных накоплений, которая заключается в том, что все накопления могут быть получены претендентами на получение наследства только в том случае, если пенсионер не дожил до получения именно этой части пенсии. А в случае если гражданин получил хоть одну аннуитетную выплату по накопительной части пенсии, то считается, что предмета наследования больше нет.

В такой системе начислений и выплат необходимо разобраться детальнее, так как все действия с деньгами основываются на принципе страхового вклада и выплаты по нему.

В России пенсия по возрасту (трудовая часть пенсии) и отдельно накопительная ее составляющая перечисляются гражданам, достигшим условий выхода на пенсию, всю их оставшуюся жизнь. Фактически все пенсионеры проживают после выхода на пенсию разное количество лет. Вычислен средний срок проживания после выхода на пенсию (срок дожития), который составляет девятнадцать лет.

Читайте так же:  Рост пенсий работающим пенсионерам

Но граждане, вышедшие на пенсию по здоровью, по вредности, редко проживают такое количество лет, а небольшая часть пенсионеров живут дольше. С практической точки зрения, пенсионеры, не дожившие средний возраст дожития после выхода на пенсию, финансируют тех, кто перешагнул за планку среднего возраста дожития.

При жизни граждане могут сами указать лиц, которые будут вправе получать пенсионные накопления после смерти пенсионера, заполнив специальный бланк заявления в отделениях Пенсионного фонда РФ. В случае отсутствия такого волеизъявления со стороны пенсионера, потенциальные наследники вправе самостоятельно обратиться в ПФР с требованием получить выплату по накопительной части умершего пенсионера.

Если пенсионер не оставил завещание с точными инструкциями, кому из наследников и что распределить, то каждый законный наследник может претендовать на общих основаниях на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера.

В случае отсутствия информации о смерти наследодателя, который оставил завещание, наследники будут оповещены сотрудниками Пенсионного фонда, если гражданин оставлял заявление с указанием лиц, кто сможет получить выплаты.

Если заявления нет, гражданин умер, и пенсионные накопления остались, то потенциальные наследники имеют право обратиться в ПФ Российской Федерации самостоятельно с просьбой провести проверку по счетам умершего пенсионера, чтобы узнать, есть накопительная нерастраченная часть пенсии или нет.

Если выясняется, что накопительная часть присутствует, то наследнику необходимо в течение полугода обратиться с заявлением в ПФР на получение накопительной составляющей пенсии умершего пенсионера. Бланк для составления заявления и образец можно найти в любом отделении Пенсионного фонда России.

Кто считается близкими родственниками по закону, читайте тут.

Как правильно оформить в наследство пенсию из НПФ?

Получить в законное наследство пенсию из негосударственных фондов намного проще, чем претендовать на накопительную часть пенсии в ПФР.

Принятие в наследство пенсии из НПФ происходит в следующем порядке:

  • После смерти пенсионера необходимо в течение шести месяцев прийти с заявлением в НПФ, куда перечислялись деньги пенсионером;
  • Необходимо ознакомиться с правилами наследования и выплат, которые прописаны в договоре с указанным НПФ, затем рассчитать сумму накоплений, на которые наследник вправе претендовать;
  • Если наследник ознакомлен с порядком и суммой выплат, согласен с ними, тогда необходимо подтвердить согласие письменно и получить деньги на руки.

Наследование пенсий из НПФ происходит двумя способами: по договору НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) или по договору ОПС (обязательного пенсионного страхования).

Если наследование пенсии из НПФ проходит на основании договора НПО, тогда наследственным имуществом на общих основаниях признается сумма пенсионного накопления, исполнение договора будет регулироваться нормами гражданского законодательства на основании пунктов самого договора НПО.

Данный тип договора можно перезаключить на правопреемника накопительной пенсии в НПФ, чтобы договор продолжен был, или наследник может потребовать прекращение договора и забрать деньги.

Подводя итог, необходимо понимать, что для получения разовых выплат в ПФР, накопительной части пенсии умершего пенсионера, вступления в права собственности на накопительные пенсии в НПФ необходимо сначала в полугодовой срок после смерти пенсионера подать заявление нотариусу на вступление в наследство.

Если срок подачи заявления на вступление в наследство закончится, получить накопительную часть пенсии будут трудно.

О наследовании накопительной части пенсии

Порядок наследования накопительной части пенсии

После регистрации заявления о рассмотрении возможности выплаты, накопленной суммы пенсионных отчислений и необходимых документов, Пенсионный Фонд в течение 30 дней проводит проверку подлинности и достоверности представленных сведений.

В компетенцию Пенсионного фонда входит также распределение долей между наследниками, если подобных указаний не оставил умерший. В случае подачи заявления наследниками не первоочередных очередей, Пенсионный Фонд проводит розыск и уведомление ближайших родственников (первоочередных наследников).

По результатам рассмотрения представленных документов и полученных в процессе проверки сведений, принимается решение о предоставлении накопленных средств наследнику или об отказе в перечислении. Если выяснится, что первоочередные наследники существуют, но не знали о своем праве на получение выплат, родственникам других очередей в перечислении средств будет отказано, дальнейшее рассмотрение документов прекращено.

Кроме того, Пенсионным фондом принимается отрицательное решение в случае наличие недочетов (ошибок) в оформлении документов. Проверка представленной информации проводится и в случае, если наследодателем было оформлено завещательное заявление об определении правопреемников пенсионных отчислений.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

11 декабря 2008 14:16

Пенсионные накопления не являются частной собственностью застрахованного лица. В то же время, в соответствии с Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», в случае его смерти до назначения накопительной части трудовой пенсии по старости, членам его семьи либо лицам, указанным им в соответствующем заявлении, предоставлена возможность их получения. Это принципиальная особенность российского пенсионного законодательства.

Накопительная часть пенсии с 01.01.2002 года по 01.01.2005 года формировалась для мужчин 1953-1966 годов рождения и для женщин 1957-1966 годов рождения; с 01.01.2002 года по настоящее время формируется для мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе. В случае смерти лиц этой возрастной категории их правопреемники имеют право получить их пенсионные накопления. Причем выплачиваются не только страховые взносы на накопительную часть пенсии, но и полученный от их размещения инвестиционный доход.

Если застрахованное лицо на дату смерти формировало накопительную часть трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ, за выплатой следует обращаться в управление Пенсионного фонда РФ; если через негосударственный пенсионный фонд – в этот негосударственный пенсионный фонд.

Человек, в пользу которого формируется накопительная составляющая будущей пенсии, имеет право при жизни указать получателей его накоплений в заявлении об их распределении. Такое заявление подается застрахованным лицом в управление ПФР по месту его жительства.

При отсутствии заявления о распределении выплата производится правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии – правопреемникам по закону второй очереди. Правопреемниками первой очереди являются дети, в т.ч. усыновленные, супруг и родители (усыновители); правопреемниками второй очереди — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Выплата средств родственникам в пределах одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на выплату пенсионных накоплений только при отсутствии родственников первой очереди.

Выплата правопреемникам производится за счет средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, способом, указанном правопреемником в соответствующем заявлении. Обращение за выплатой осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи заявления по установленной форме в любой территориальный орган Отделения ПФР по Омской области. Срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего такой срок. К заявлению прилагаются подлинники или засвидетельствованные в установленном порядке копии:

— документов, удостоверяющих личность, возраст, место жительства правопреемника;

— документов, удостоверяющих личность и полномочия законного представителя (опекуна, попечителя, усыновителя) правопреемника, — для законных представителей правопреемника;

— документов, подтверждающих родственные отношения с умершим застрахованным лицом;

— свидетельство о смерти застрахованного лица;

— страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования умершего;

Читайте так же:  Основоположник права социального обеспечения

В случае, если срок обращения выплатой восстановлен по суду, к заявлению о выплате должно быть приложено решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением.

По состоянию на 10.12.08 в ГУ-Отделение ПФР по Омской области поступило 942 заявления о выплате средств пенсионных накоплений, принято 680 решений о выплате средств пенсионных накоплений и произведены выплаты правопреемникам умерших застрахованных лиц на сумму 4,8 млн. руб.

Лариса Цветкова,

вед.спец.-эксперт отдела организации

и учета процесса инвестирования

Выплата пенсионных накоплений правопреемникам

Гражданин имеет право заранее определить правопреемников средств своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для определения правопреемников необходимо подать заявление в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем) и указать своих правопреемников и то, в каких долях будут распределяться между ними накопления.

Правопреемниками пенсионных накоплений могут быть лица, указанные в заявлении гражданина. В заявлении также можно определить, в каких долях будут распределяться между ними эти средства.

Если такого заявления нет, то правопреемниками считаются родственники:

  • в первую очередь дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители);
  • во вторую очередь братья, сестры, дедушки и внуки.

Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.

Средства пенсионных накоплений могут быть выплачены правопреемникам, если смерть гражданина наступила:

  • ДО назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до перерасчета ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
  • ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты. В этом случае правопреемники вправе получить невыплаченный остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
  • ПОСЛЕ того как была назначена, но еще не выплачена ему единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи умершего пенсионера (при условии совместного с ним проживания), а также его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет) в течение 4 месяцев со дня смерти гражданина. Если указанные лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Если гражданину была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

Порядок выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам

Для получения средств пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее 6 месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ.

ВНИМАНИЕ! Если Вы пропустили указанный срок, его можно восстановить только в судебном порядке.

Необходимо предъявить документы, подтверждающие родственные отношения и документы личного хранения. Перечень необходимых документов определяют Правила выплаты средств пенсионных накоплений, утвержденные Постановлениями Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 года №710 и №711.

Выплата правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина. Копию решения о выплате (об отказе в выплате) ПФР направляет правопреемнику не позднее 5 рабочих дней после принятия решения.

Пенсионные накопления можно получить:

  • через почтовое отделение связи
  • путем перечисления средств на банковский счет/банковские счета правопреемников

Наследование накопительной части пенсии умершего

Главная » Наследство » оформление наследства » Наследование накопительной части пенсии умершего

В случае смерти гражданина РФ все его имущество, объекты собственности, предметы и вещи могут быть унаследованы по закону или завещанию, составленному данным гражданином. Если у человека есть накопительная часть пенсии, и она уже сформирована, то эта сумма тоже может подлежать наследованию и необязательно по завещанию.

Как получить в наследство накопительные средства пенсионера?

В случае смерти пенсионера его близкие родственники и супруги могут претендовать на получение крайней суммы, которая будет переведена в качестве платежа последний раз на имя умершего пенсионера. В данном случае не имеет значения факт получения пенсионером трудовой пенсии.

Закон не расценивает последнее перечисление средств с пенсионного счета пенсионера в качестве наследства, чтобы получить деньги на руки, наследникам придется обратиться в региональное отделение ПФ РФ.

Для подтверждения права наследников получить накопительную часть пенсии умершего гражданина, обязательно нужно посетить Пенсионный фонд и написать обращение по образцу, предоставляемому сотрудниками ПФР.

Для получения на руки накопительной части пенсии необходимо подать несколько документов в ПФР:

  • Бумаги, на основании которых можно утверждать о степени родства наследника и умершего пенсионера;
  • СНИЛС пенсионера;
  • Номер лицевого счета наследника, на который необходимо перечислить средства с лицевого счета пенсионера в ПФР;
  • Обязательно представить свидетельство о смерти, в котором будет указана точная дата смерти пенсионера.

Наследникам необходимо составить заявление в ПФР и подготовить документы не позднее шести месяцев с момента смерти пенсионера, если срок пропущен, то его необходимо восстановить по суду.

В случае истечения срока вступления в наследство, необходимо подумать и рассчитать, есть ли смысл обращаться в суд и тратить деньги на судебные издержки. Если сумма, на которую претендуют наследники, существенная, то есть смысл подавать в суд.

Если документы поданы в ПФР, то решение необходимо ждать в течение пяти рабочих дней об удовлетворении требования выплатить накопительную часть пенсии умершего гражданина или об отказе.

Любое решение, принятое органами ПФР, отправляется почтовым уведомлением всем наследникам, заявившим права на накопительную часть. Выплаты проводятся путем перечисления средств из ПФР на лицевой счет, который заявитель прикладывал к обращению в ПФР, в течение полугода.

Отказ в выплате накопительной части пенсии умершего

По разным причинам ПФР может отказать перечислять средства с пенсионного счета на счет наследника.

Закон предусматривает конкретные причины для такого решения:

  • В случае если право на получения собственности в наследство претендентом не подтвердилось, и заявитель не был признан наследником;
  • Если заявитель не относится к первой линии родства, а представитель ближайших родственников подал заявление на вступление в права наследства;
  • Если гражданин воспользовался своим правом на распоряжение накопительной частью пенсии хоть один раз;
  • Сроки вступления в наследство не были восстановлены судом для заявителя.

Для детального ознакомления с причинами и описанием примеров этих причин, можно изучить материалы Постановления Правительства РФ № 741.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итог, необходимо понимать, что получить накопительную часть наследства умершего родственники или наследодателя, который включил гражданина в список обязательных наследников, несложно. Главное, нужно оперативно подготовить документы и вовремя подать заявление нотариусу на вступление в наследство, затем подать заявление в ПФР на получение накопительной части пенсии гражданина.

Источники

Завещание накопительной части пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here