Замораживание накопительной части пенсии

Заморожена накопительная часть пенсии: что это значит?

У многих людей, интересующихся пенсионным обеспечением, возникает вопрос: «Почему заморожена накопительная часть пенсии?» Постараемся на него доходчиво ответить.

Пенсия состоит из трех частей: социальной, страховой и накопительной. Социальная часть ее платится из средств государства, накопительная — из взносов работодателей, а вот что же такое накопительная часть простыми словами?

Ввели это понятие законодатели в России в 2001 году и с тех пор работодатели обязаны были отчислять с 2002 года 16 процентов от зарплаты работников в страховую часть, а 6 процентов в накопительную. И так все и делалось до 2015 года, и накопительная часть должна была стать прибавкой к пенсии.

Можно было еще и поучаствовать в добровольном софинансировании пенсии и перечислять на будущее пенсионное содержание одну тысячу рублей в месяц, к которой государство добавляло еще тысячу. Денежки эти копились, и граждане после 1967 года рождения могли рассчитывать на прибавку пенсии в виде ее накопительной части. Все было хорошо до 2015 года, когда была заморожена накопительная часть пенсии…

Накопительная пенсия заморожена: что это значит?

Разразился кризис 2014 года, когда образовалась значительная «дыра» в бюджете и Пенсионном фонде, поскольку резко упали цены на нефть, и против России были введены международные санкции. В результате было принято решение, при которой работодателями не будут производиться отчисления в накопительную часть пенсии, а все пойдет в страховую часть, которая может быть использована на текущие выплаты пенсионерам.

По закону использовать накопительную часть пенсии для текущих выплат нельзя, поэтому государство и приняло решение «заморозить» накопительную ее часть, которая к тому времени уже скопилась у граждан рождением после 1967 года, благодаря 6-процентным отчислениям с их зарплаты с 2002 года.

Эти деньги не конфискованы государством, а именно заморожены, то есть они наличествуют в виртуальном виде на счетах, но получить их нельзя. За счет такого решения государство нашло тогда дополнительные 500-600 миллиардов рублей, которые закрыли бреши в бюджете и Пенсионном фонде и позволили стабильно выплачивать и индексировать текущие пенсии.

До какого года взносы в НПФ считаются замороженными?

С одной стороны, мораторий начал действовать с момента перестройки системы пенсионного обеспечения в стране. Ранее пенсия формировалась исходя только из уровня официальной заработной платы гражданина и его трудового стажа. У россиян не было возможности выбрать, куда распределить часть отчисляемых работодателем накоплений. Все средства направлялись в ПФР и распределялись согласно указаниям Правительства России.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

С момента внесения изменений в систему формирования пенсий в стране (2002 год) впервые граждане смогли выбрать, хотят ли они увеличить свои пенсионные накопления. Негосударственные пенсионные компании начали активно появляться еще в начале 2000-х, но рост вкладчиков увеличился с 2010-2012 гг., когда граждане узнали о возможности перевода накопительной части пенсии в негосударственные фонды.

После 2008 года экономика страны претерпевала кризисные явления, которые затронули и систему пенсионного обеспечения. Одним из первых решений Правительства РФ о сохранности государственного бюджета стал Закон на внедрение моратория, запрещающего формирование накопительной части пенсии в России.

Действие моратория ранее распространялось только на 1 год, и с наступлением нового периода Правительство РФ внедряло поправки в действующий Закон, чтобы продлить срок заморозки (ФЗ №413 от 20.12.2017г.). С 2015 года мораторий продлился сразу на 2 периода – до конца 2017 года.

До какого года заморожена накопительная часть? В сентябре 2017 года Закон продлили до конца 2019 года. Таким образом, действие моратория заканчивается 1 января 2020 года, при условии, что Правительство РФ не продлит заморозку на новый срок.

Причины введения в России

Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование. Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

  • аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
  • индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
  • покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).
Читайте так же:  Федеральному ветерану льгота на проезд

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

Накопительная часть пенсии заморожена до 2022 года

Казалось бы, цены на нефть стабилизировались и несколько поднялись, экономика стала показывать слабый, но рост, но Правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии еще до 2022 года. Был принят в ноябре ФЗ-462, в котором это законодательно оговорено. Ходят упорные слухи, что заморозка эта может продлиться еще достаточно долго, а затем и с работодателей вообще снимут обязанность накапливать для работников часть пенсий, а возложат ее на них самих.

Только вот будет ли кто-нибудь участвовать в этих накопительных вариантах, даже если государство будет софинансировать будущие накопительные пенсии? Ведь это уже было, а теперь эти средства работников заморожены, как и вся накопительная часть их пенсии.

Русская пословица говорит, что обещанного приходится ждать три года. Так что год из этих трех наше Правительство уже использовало при заморозке накоплений к пенсии. Будут ли еще два? Разморозятся ли они вообще? Это пока никому неизвестно. Понятно лишь, что подобного рода меры, которые декларировались как временные, вполне могут стать постоянными. И, безусловно, это не способствует доверию граждан к пенсионной системе России.

Заморозка или мораторий на накопительную часть пенсии: что это такое и надолго ли?

В 2017 году Правительство РФ приняло Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г., продлевающий заморозку накопительной части пенсии. С 1 января 2018 года взносы, отчисляемые работодателем в Пенсионный фонд РФ, которые далее переходили в негосударственный пенсионный фонд, выбранный гражданином, вновь заморожены. В статье рассмотрим подробнее, что это значит для простых пенсионеров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Почему замораживают накопления?

Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс. рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии.

Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС
. Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.

Что значит «заморозка» накопительной пенсии

Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.

Речь идет не только о государственных ассигнованиях в рамках программы содействия увеличения накоплений, когда государство обещало удвоить все пополнения накопительной части пенсии. Но и о собственных сбережениях россиян, которые они самостоятельно откладывали в счет своей будущей пенсии через ПФ .

Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.

Этапы «заморзки»

На самом деле накопительная часть пенсии перестала формироваться еще в 2014 г., когда было принято первое решение о «заморозке» сбережений. С тех пор у россиян нет реальной возможности распоряжаться собственными сбережениями.

  1. В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
  2. В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
  3. 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
  4. Окончательное его действие продлено до 2021 г.

Важно. Такие меры как пенсионный мораторий считаются стабилизационными процедурами как для пенсионной системы, так и для бюджета, финансовой системы России в целом.

Читайте так же:  Пособие на погребение пенсионера

Куда идут средства накопительной пенсии

По словам представителей Правительства РФ, замороженные деньги направлены на страховые выплаты. Таким образом, средства полностью не выведены из финансовой системы ПФ и ими пользуются другие пенсионеры.

Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.

Суть «заморозки» накопительной пенсии

В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ , стали перенаправляться в НПФ и УК . То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ , что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.

Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.

Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.

Чем заморозка оборачивается для граждан

Введенная российским законодательствам заморозка предполагает, что направляемые в Пенсионный фонд работодателем страховые платежи формируют только будущую часть страховой пенсии гражданина. Теперь, чтобы сформировать накопительную долю, нужно заключить договор с НПФ (некоммерческим пенсионным фондом) и перечислять определенные суммы на открытый в фонде счет.

Перечисляемые взносы в счет НЧП не уходят «в некуда». Они лишь не хранятся на счету в ПФР в денежном выражении, так как направляются на выплату страховых пособий настоящим пенсионерам. Однако в отношении отправителя они фиксируются в форме пенсионных баллов на его индивидуальном счету.

ИПК будут учитываться при начислении ему будущей пенсии. А выплачиваться она будет за счет новых вкладчиков-будущих пенсионеров. Каждый пенсионный балл – это денежный эквивалент. Соответственно, с годами стоимость ИПК будет возрастать согласно уровню инфляции в стране.

Все нововведения для российских граждан означают следующее:

  • НЧП уже никогда не будет разморожена. Возвращение к ней по наступлению 2021 г. не планируется.
  • Замена прежней накопительной трудовой пенсии – современная система ИПК. Она позволяет гражданину самостоятельно формировать пенсионные накопления – от количества баллов зависит будущий размер государственного содержания.
  • Участник программы ИПК самостоятельно решает, какую часть з/п он будет ежемесячно перечислять в счет будущего пенсиона – от 1 % до 6 %.

Вместе с тем не отменены 22 % взносы (в счет страховой пенсии), отчисляемые работодателем.

Что будет дальше?

Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.

Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.

При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.

Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.

Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заморозка накопительной части пенсии лишает граждан РФ получить дополнительный доход при достижении пенсионного возраста. Меры, принятые Правительством РФ, обусловлены нехваткой ресурсов в ПФР. В 2017 году был принят Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г. о продлении действия моратория до конца 2019 года. Тенденций к отмене заморозки накопленной части пенсии россиян пока не наблюдается.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Мораторий на пенсионные накопления в России

Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. , что ждет кандидатов в пенсионеры в 2020 году.

Положение дел в 2019 г.

В 2019 году в РФ проведена масштабная пенсионная реформа, призванная сбалансировать бюджет ПФР на долгий срок, улучшить уровень жизни граждан. Накопительной часть пенсии тоже затронута:

  1. Реформа не допускает разморозку накопительной части пенсии. В 2019 г. вместо нее успешно продолжает действовать система ИПК.
  2. Реформа предполагает постепенное увеличение пенсионного возраста на 5-летие. Если до 2018 г. выплаты накопительной доли можно было оформить только по его достижении, в дальнейшем это условие перестанет быть актуальным.
  3. Уже с 2019 года НЧП можно начать получать с 55 лет женщинам и с 60 лет – мужчинам. В то время как пенсионный возраст для начисления страховых выплат – с 55,5 и 60,5 лет соответственно.
  4. Когда пенсионный возраст в РФ достигнет итоговой отметки (60 лет для женщин, 65 – для мужчин), условие продолжит действовать. Мужчины смогут начать получать НЧП в 60 лет, а женщины – в 55.

При определении размера ежемесячных выплат НЧП в 2019 г. берется в расчет ожидаемый период отчислений – 252 месяца (в 2018 г. – 246 месяцев). Применяется формула:

ПН – общий размер пенсионных накоплений на начало выплаты, П – период отчислений, который будет ежегодно изменяться в дальнейшем.

Читайте так же:  Налоговые льготы для организаций спонсирующих спортивные мероприятия

Накопительная часть пенсии

Трудовая пенсия может быть разделена на накопительную и страховую. Как известно, работодатель перечисляет в пенсионный фонд 22% от заработной платы работника. Если человек выбрал для формирования обе части, то они распределяются следующим образом: 16% — страховая пенсия, 6% — накопительная. Таким образом, накопительная часть – это доля трудовой пенсии. Она имеет определенные свойства:

  • накопительная часть не индексируется государством;
  • она может быть вложена как инвестиции;
  • ввиду того, что фондовый рынок ведет себя непредсказуемо, инвестиции могут принести как убыток, так и доход.

Таким образом, накопительная часть представляет собой долгосрочный вклад под проценты, которые предлагают те или иные фонды, работающие с данным видом вложений.

С какого года заморожена накопительная часть пенсии?

Согласно поправкам в закон ФЗ-351, изменения были введены в 2015 году. В этом новом законе за номером 371 было оговорено, что меняется статья 6.1 в ФЗ-351, и что все пенсионные взносы идут на текущие выплаты, а накопительная часть замораживается. Тогда было сказано, что это временная мера, и когда ситуация в экономике нормализуется, то она будет отменена, а накопительная часть пенсии разморожена. Вообще же эти меры были приняты на временный период в пять лет, и мораторий на накопительную часть должен был быть отменен 1 января 2020 года. Но, увы и ах…

Последние изменения

Мораторий по заморозке накопительной части пенсии продлен до 2022 г. включительно. Соответствующее решение обозначено в утвержденном бюджете ПФР на 2020-2022 гг.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Заморозка или мораторий на накопительную часть пенсии – что это значит?

В декабре 2018 г. Президент РФ подписал акт о продлении заморозки накопительной доли пенсии до 2021 года. Для российских граждан это означает, что взносы, отчисляемые ими в счет НЧП (накопительной части пенсии), направляются на выплату страховых пенсий настоящим пенсионерам. В качестве денежной суммы на счету вкладчика они не остаются – преобразуются в баллы. Очередной закон о заморозке вступил в силу 01.01.2019.

Зачем заморозили

Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании. Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует. В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование. Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.

Последние новости

Мораторий распространяется только взносы в счет будущей НЧП. Его отмена в ближайшем будущем не планируется, так как успешно работает система ИПК – индивидуальных пенсионных коэффициентов. Цель введения пенсионных баллов – заменить ими накопительную долю пенсии. Нововведение действует с 2014 г. Окончательный результат его внедрения был оценен в конце 2018 г.

Впервые заморозка была применена в 2014 г. Ее причиной стал серьезный дефицит бюджета ПФР. Мораторий планировался как временная мера. Израсходованные на настоящие пенсии накопления будущих пенсионеров планировали вернуть. Но по окончании каждого отчетного года заморозку вновь продлевали. Не стал исключением и 2018 г. – мораторий продлен до 2021-го.

При введении разделения трудовой пенсии на страховую и накопительную часть понималось, что страховые взносы работающих граждан смогут покрыть расходы на выплату пособий настоящим пенсионерам. Но экономические условия в государстве изменили планы. Поэтому для выплаты настоящих пенсий необходимо было использовать уже накопительные взносы. А их денежное выражение перевести для отправителей в ИПК.

Такая вынужденная мера преобразования денежных взносов граждан в пенсионные баллы уже принесла свои плоды: позволит уменьшить трансферт в ПФР на 609 млрд. рублей к 2021 г. За все время действия моратория уже сэкономлено 2 трлн. руб.

Заморозка накопительной части пенсии – это перевод ее денежного выражения в баллы (ИПК). Взносы на НЧП сегодня используются для начисления пособий настоящим пенсионерам.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.

Формирование и распоряжение накопительной части пенсии

Накопительная часть пенсии в 2020 году формируется абсолютно добровольно. До 2015 года взносы распределялись между двумя частями. Однако с 2015 года работник должен определиться на том, какие части он хочет формировать. Формула для расчета пенсионных накоплений следующая:

Н – накопительная часть;

СН – сумма пенсионных накоплений;

Т – период дожития (период, на который рассчитываются выплаты).

Накопительная часть, по сути, составляет личные средства гражданина, находящиеся под государственным контролем. Если со страховой частью человек получает собственно пенсию, то с накопительной он может распоряжаться несколькими способами:

  • забрать часть суммы, не превышающую 5% от страховой части;
  • пополнять счет с накопительной частью из своих средств;
  • устанавливать период, в течение которого будут выплачиваться деньги (не менее 120 месяцев);
  • если гражданин не успел получить всю сумму накоплений, она передается наследникам.
Читайте так же:  Где проводится медико социальная экспертиза

—>

Стоит отметить, что в связи с упразднением обязательного деления взносов, до конца 2014 года каждый должен был определиться какие или какая часть пенсии будет создаваться. Весь капитал, созданный с 2002 года, бывший обязательным компонентом пенсионного обеспечения, долженбыть передан в организацию, выбранную гражданином, которая будет дальше осуществлять управление денежными средствами. Кроме того, человек мог присоединить их к страховой части. Если же по каким-то причинам гражданин не написал заявление о передаче данных средств в управление того или иного фонда или компании, они автоматически переходят к государственной управляющей компании Внешэкономбанк.

Одним из главных преимуществ накопительной системы является то, что счет можно пополнять самостоятельно за счет своих средств, либо перевести туда материнский капитал. Кроме того, ранее, до 2015 года, государство участвовало в софинансировании пенсий. Есть вероятность, что позже данная опция будет опять доступна.

Формирование накоплений

Для большинства людей из числа трудящегося населения, выплаты в пенсионный фонд не создают никаких дополнительных вопросов. Работодатель сам ежемесячно перечисляет соответствующий процент от зарплаты в пенсионный фонд. В случае же с «самозанятой» часть населения (адвокаты и нотариусы с частной практикой, индивидуальные предприниматели и т.п.), производить выплаты гражданин должен самостоятельно. С 2002 года действовали понятия «фиксированный платеж» и «минимальный размер фиксированного платежа». Они устанавливались на государственном уровне. В 2010 году данные понятия были исключены и появилось другое: «стоимость страхового года». Исходя из его величины уплачивались взносы.В 2013 году опять произошло изменение в законодательстве. Если годовой доход превышает 300 тысяч рублей, то предприниматель доплачивает 1% от дохода.

Проследить за динамикой роста накопительной части пенсии можно только в индивидуальном порядке, так как каждый гражданин вправе сам выбирать управляющие компании. Их доходность составляет до 12% по состоянию на 2020 год.

Хотя перечисление средств на накопительный счет является весьма рискованным делом с точки зрения личных финансов, это может существенно повысить пенсионные выплаты гражданина. Однако, при нестабильной ситуации на рынке возможна частичная потеря вложенных средств. К тому же, в 2015 году случился неприятный прецедент, когда у пяти негосударственных пенсионных фондов отозвали лицензию. Такое решение Центробанка вызвало негодование среди вкладчиков фонда, ведь им вернут только сумму взносов, часть которой за годы «съела» инфляция. Ввиду таких ситуаций вкладчикам стоит внимательнее относиться к организациям, которым они доверяют свои деньги.

Заморозка накопительной части пенсии

В 2017 году приняли ФЗ № 413, коснувшийся принятого ранее моратория. В результате заморозка накопительной части пенсии была продлена. Вся сумма взносов работодателя за сотрудника перечисляется в ПРФ. О том, чем подобное решение чревато для граждан, о причинах его принятия, а также о строках заморозки поговорим далее.

Когда разморозят пенсию

Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения. Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем. Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.

Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.

После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда. Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год. Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В сентябре 2017 года произошло продление моратория до конца 2020 года. В результате его срок действия завершится 1 января 2020 года. Правило будет актуально только в том случае, если заморозку вновь не продлят.

Реформа 2002 года

Такое понятие как «накопительная часть пенсии» появилось только в 2002 году. Именно тогда было определен новый вектор развития пенсионной системы, и была проведена ее реформа.Согласно Федерального закона «О трудовых пенсиях в РФ» страховая и накопительная части стали определять общую трудовую пенсию. Стоит отметить, что сделано это было во избежание дефицита бюджета. Страховые взносы работающих граждан используют для финансирования выплат действующим пенсионерам, а перечисления, сделанные в счет второй части, работают только на того, на чье имя они переводятся.

Накопления можно инвестировать через фонды или Управляющие компании, которые имеют соответствующую регистрацию, то есть имеют право выступать как страховщики. Раз в год гражданин может переводить средства в государственные или частные пенсионные фонды.

Что мораторий означает для граждан?

Пенсия граждан в РФ формируется исходя из перечислений, которые направляет официальный работодатель в отделение ПФР. Все взносы составляют 22% от размера заработной платы гражданина. Из них 16% автоматически переходят на страховую часть, а оставшиеся 6% могут формировать накопления россиян, которые в будущем увеличат их средний размер пенсии.

Проиндексировать накопления можно при переводе накопительной части пенсии в НПФ (о том, стоит ли переводить накопления в НПФ, написано тут, а о том, как это сделать, рассказано здесь). Компанию клиент выбирает по нескольким признакам: доходу, надежности, известности бренда и отзывам других вкладчиков (о том, куда выгоднее вложить накопительную часть пенсии, рассказывается в отдельной статье) . При уровне дохода, превышающем инфляцию в стране, клиент получает инвестиционную прибыль на отчисления накопительной части пенсии. Выплаты производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, говорится в нашем материале).

Читайте так же:  Права студента инвалида 3 группы

С 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Мораторий, или заморозка, означает временное приостановление формирования взносов из ПФР на накопительную часть. Все средства, уплаченные работодателем в Пенсионный фонд, переходят на нужды государства, то есть в страховую часть.

Граждане, которые перешли в частную компанию после 2014 года, не смогут увидеть свои накопления, так как их формирование временно приостановлено согласно Закону Правительства РФ — ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.

Зачем ввели мораторий

Из-за того, что накопительная часть пенсии заморожена до 2020 года, доход будущего пенсионера уменьшается. Инвестирование средств в НПФ позволяет повышать размер отчислений до 100 %. При этом лицо не несет финансовые потери и не будет обязано предоставлять дополнительные средства. Необходимость в уплате взносов ложилась на работодателя. Гражданин лишь определял дальнейшую судьбу денежных средств. Сумму можно было оставить в ПФР или перевести в НПФ для дальнейшего получения дохода и повышения размера накопительной части пенсии.

Важно! Введение моратория привело к тому, что гражданин не может воспользоваться правом выбора будущей пенсии. Если лицо приняло решение обратиться в негосударственный пенсионный фонд, оно должно мириться с новым законодательством, которое привело к ограничению формирования накоплений. Все взносы вкладчиков принудительно перенаправляются на страховую часть.

Заморозка накопительной части пенсии произошла из-за проблем государства. В обязанности Пенсионного фонда входит выплата не только пособия по старости, но и предоставление средств социального характера. В результате учреждение недополучает порядка 1,2 трлн руб. ежегодно. Это произошло из-за того, что многие российские работодатели недобросовестно выполняют свои обязанности, предоставляя денежные средства гражданам в конвертах и задерживая перечисление платежей на формирование пенсий в бюджет. Возникший дефицит средств заставил правительство искать новые источники финансирования. Заморозка накопительной части пенсии позволила получить прибыль в размере порядка 500 млрд руб. Это дает возможность фонду выполнять обязательства перед гражданами.

Что означает мораторий для обычных людей

Формирование пенсии происходит в зависимости от перечислений, направляемых официальным работодателем. Выплата состоит из 2 частей. Размер взносов составляет 22 % от дохода гражданина. 16 % из них перечисляется на страховую часть. Оставшиеся 6 % идут на накопление, при помощи которого в последующем удается повысить величину пенсии. Допустимо индексирование суммы. Процедура выполняется во время перевода накоплений в НПФ. Клиент может выбрать компанию для формирования накопительной части пенсии самостоятельно.

Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение организации, учитывая следующие параметры НПФ:

  • предоставляемый размер доходности;
  • рейтинг надежности;
  • известность бренда;
  • отзывы вкладчиков.

Если уровень доходности превосходит размер инфляции, лицо сможет получить прибыль и повысить накопительную часть пенсии. Выплаты производят после того, как вкладчик достиг требуемого возраста. В ряде ситуаций средства могут быть предоставлены досрочно. В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. По-другому его называют заморозкой. Она представляет собой временное приостановление управления взносами на накопительную часть. Все средства переходят на страховую часть и используются на нужды государства до достижения лицом установленного законом возраста.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года. Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно. Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Обратите внимание! Ресурсы, поступающие в виде перечислений на страховую пенсию, не позволяют обеспечить выполнение обязательств Пенсионного фонда. В результате правительство вынуждено прибегать к распределению 6 % взносов на нужды государства.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста. Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии. Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2020 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

Источники

Замораживание накопительной части пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here