Срок действия гарантии

Статьи

Обеспечение гарантийных обязательств

С 1 июля 2019 года Закон № 44-ФЗ предусматривает обязанность заказчика требовать от поставщика (подрядчика, исполнителя) предоставление обеспечения гарантийных обязательств по контакту, если в техническом задании были установлены требования к гарантии. Из данной статьи Вы узнаете:
— в каких случаях предоставление указанного обеспечения является обязательным;
— в каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение;
— почему обеспечение гарантийных обязательств никак не связано с обеспечением исполнения контракта;
— почему предоставление обеспечения гарантийных обязательств затронет всех участников закупок, в том числе СМП.

Содержание:

Отличительные особенности обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта.

Помимо тех отличительных особенностей, которые были указаны выше, следует отдельно выделить еще две:

1) Требование об обеспечении гарантийных обязательств должно быть установлено заказчиком даже в тех случаях, когда предоставление обеспечения исполнения контракта не требуется. Например, при закупке компьютерного оборудования способом запроса котировок в электронной форме заказчик вправе не установить требование об обеспечении исполнении контракта (ч. 1 ст. 96 Закона № 44-ФЗ), но обязан установить требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, т.к. при закупках оборудования обязан определить требования к гарантийным обязательствам в техническом задании.

2) От предоставления обеспечения гарантийных обязательств не освобождаются казенные учреждения и СМП (ч.ч. 8 и 8.1. Закона № 44-ФЗ).

Минфин России рассказал о требованиях к сроку действия банковской гарантии, обеспечивающей исполнение предусмотренных контрактом обязательств

Professor25 / Depositphotos.com

В частности, специалисты министерства в своем письме отмечают, что в силу ч. 3 ст. 96 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон № 44-ФЗ) срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть обеспечены банковской гарантией, не менее чем на один месяц, в том числе в случае его изменения в соответствии со ст. 95 Закона № 44-ФЗ (письмо Минфина России от 27 сентября 2019 г. № 24-03-07/74362). При этом иных требований к сроку действия банковской гарантии Законом № 44-ФЗ не установлено.

В то же время подчеркивается, что требования, установленные заказчиком в документации о закупке, контракте к сроку действия банковской гарантии не должны ограничивать количество участников закупки.

Отметим, что в определении СК по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 2 мая 2017 г. № 305-ЭС16-20341, определении СК по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 г. № 305-ЭС17-1132, определении СК по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 г. № 305-КГ17-1095 указано, что максимального предела действия банковской гарантии в законодательстве не установлено. Следовательно, заказчик может установить требование о предоставлении банковской гарантии с более длительным сроком действия, чем предусмотрено в ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, если на то имеется основание.

Срок действия гарантии

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Лекторы – ведущие эксперты, непосредственные разработчики законов:
В. В. Витрянский, Л. Ю. Михеева, Е. А. Суханов, А. А. Маковская. Принять участие можно очно/ онлайн или в записи, в любой точке страны!

Бюджетное учреждение на забалансовом счете 10 отражает банковскую гарантию. Срок банковской гарантии с 29.11.2019 по 31.05.2020. Поставщик выполнил свои обязательства по контракту 20.12.2019.
Когда должна быть списана банковская гарантия с забалансового счета 10: в момент исполнения обязательств на основании акта выполненных работ (20.12.2019) или по завершении срока банковской гарантии (31.05.2020)?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Выбытие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение основного обязательства по контракту, с забалансового учета при условии исполнения контракта отражается в бухгалтерском учете датой исполнения контрагентом обязательств по контракту.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
государственный советник 1 класса Разрезова Татьяна

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
член Союза развития государственных финансов Суховерхова Антонина

29 января 2020 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Cрок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Производить ее выдачи имеют право банки и коммерческие предприятия. Исключениями могут быть операции с государством, когда гарантом сделки является банк, находящийся в перечне Минфина России.

Учитывая информацию законодательства (ФЗ-44), чтобы участвовать в торгах, исполнителю необходимо предъявить обеспечение, чтобы обеспечить свой контракт при помощи выбранного банка, который покроет расход средств, при невыполнении требований договора.

Читайте так же:  Льготный выход на пенсию водителей

Этот документ необходим для того, чтобы обеспечить деятельность в аукционах, кроме торгов электронной формы, если выбран данный метод участником. Кредитная организация, выдавшая его, обязана находиться в реестре Министерства Финансов РФ, с правом выдачи гарантии.

Сведения о ней принадлежат базе реестра по гарантиям (ФЗ-44), который имеет раздел о временном интервале функционирования данного документа для обеспечения договоров.

БГ выдается на определенное время, которое является важнейшим пунктом сделки, с помощью него ограничиваются права кредитора (получателя), чтобы заявить банку свои требования. Чаще всего началом действия документа считается день его выпуска (при условии, что другого не прописано контрактом). Когда оканчивается период его функционирования, узнаем из законодательства. Далее, он вносится в реестр и становится законным, подлинным.

Внимания требуют нетипичные случаи, рассмотрим их:

  • часто у непорядочных кредитных организаций соглашение содержит моменты, когда станет действовать БГ (пример, когда получатель (заказчик) обязан вначале подписать получение документа от банка, а уже после того, как банк, выдавший ее, получит это письмо, начнет действовать обязательство кредитной организации. При отсутствии этого клиенту не возместят ущерб из-за недействующего обеспечения.
  • Случаются ситуации, при которых умышленно указывается начало срока его действия, чтобы обеспечить контракт (действие документа с конкретной даты, например, чтобы клиент после этого выполнил свои работы по сезону и совершил заранее торги).

Со всеми этими требованиями, прописанными в конкурсных документах, должен ознакомиться поставщик.

Делайте выводы: перед подписанием БГ, без спешки изучите ее текст, проанализируйте условия, решите для себя, насколько они вам приемлемы, чтобы потом избежать возникновение неприятных сюрпризов.

Срок действия по закону РФ

Учитывая информацию законодательства (ФЗ-44), чтобы стать участником торгов, исполнителю необходимо предъявить БГ, чтобы обеспечить свой контракт при помощи выбранного банка, который покроет расход средств, при невыполнении требований договора.
Чтобы узнать, какой период она действует, чтобы обеспечить исполнение договора, снова обратимся к ФЗ-44. Именно им и должен определяться срок ее действия, и равняется он длине госконтракта плюс один календарный месяц. Когда условиями торгов выделен определенный период, влияние БГ должно его охватывать.

Минимальный срок, не превышающий по продолжительности два месяца с момента завершения периода, когда подавали заявки, должен быть сроком действия конкурсного обеспечения.

Таможенную БГ дадут на максимальный период в один календарный год при возможности продления.

Гарантии, связанные с возвращением платежа аванса, действуют столько же, сколько и срок выполнения обязанностей контракта либо на месяц больше.

Минимум от восьми месяцев, когда были предъявлены декларации, будет оканчиваться действо БГ для выгоды налоговой, с указанием суммы покрытия налога. По Гражданскому Кодексу РФ (ст.378) обязанности кредитной организации пред заказчиком прекратятся:

  1. Когда кредитору принципиала (бенефициару) выплачена гарантийная сумма.
  2. Из-за завершениея указанного документом срока по обеспечению.
  3. Если заказчик (бенефициар) отказался от имеющихся собственных прав, согласно документу.
  4. Когда имеется соглашение организации-гаранта и заказчика о завершении данной договоренности.

Когда можно изменить срок БГ

Несмотря на то, что срок ее действительности должен быть обозначен договором, имеются ситуации, когда есть возможность повлиять на него.

  • Например, когда договор заключен на продолжительный период (более одного года), банк имеет право предложить оформление гарантии банка на 12 месяцев плюс пролонгация каждый год (эта информация прописана в документе БГ).
  • Когда требования договора исполнены ранее оговоренного периода. Тогда срок действительности банковской гарантии можно уменьшить. Вернув документацию кредитной организации, кредитор-бенефициар подтвердит принятие им услуг (или товара), и тем самым снимет обязанности с банка-гаранта. Бывают ситуации (при обсуждении этого момента соглашением сторон), когда поставщику могут возвратить частично сумму комиссионных, какую он заплатил.
  • При изменении срока выполнения государственного контракта: когда банковская гарантия противоречит периоду выполнения договора. Тогда нужно в кредитной организации-гаранте сделки, произвести оформление БГ на необходимый период, минимальный срок которого 30 дней со дня окончания контракта (согласно законодательству РФ).

Безотзывность гарантии является беспроигрышным вариантом, чтобы покрыть договоренности сделки.

Виды гарантий.

Время обеспечения банком платежа предусматривает несколько вариантов:

  1. При каких ситуациях кредитная организация имеет право раньше времени приостановить действие гарантии либо поменять требования ее предоставления (отзывная БГ), при наличии данных условий в договоре.
  2. Другой случай указывает, что у нее нет полномочий отозвать ее ни при каких ситуациях и должен выполнить свои обязанности полностью перед клиентом (безотзывная БГ).

Безотзывность гарантии является беспроигрышным вариантом, чтобы покрыть договоренности сделки. Для государственных договоров она является обязательной. Она покроет полностью период действия контракта, иначе может возникнуть случай, при котором договоренности банка и клиента станут противоречить соответствующим критериям законодательной базы.

Необходимо помнить, что для наилучшего случая, срок действия обеспечения является максимально продолжительным (минимально, покрывает весь период действительности основных договоренностей и обязанностей, максимально, он будет даже дольше).

Период действия БГ согласно закону (ФЗ-44)

Документ предоставляется с целью обеспечить заявку либо контракт. Поэтому время действия таких БГ будет различным. В данном законе о сроке действия гарантии банка для обеспечения договоров информация содержится в статьях No96 и No43, которые раскрывают полностью эту тему.

Статья 96 устанавливает алгоритм деятельности документа по поводу периоду выполнения договора. Гарантия заключается на срок, который превышает исполнение работ, поставок от одного календарного месяца.

В статье 43 оглашены условия насчет гарантийного периода выполнения работы (или услуги), которые определяются заказчиком (по его личному желанию). Имеется ряд требований по расценкам. Особняком здесь стоит условие поставки определенной группы товара (оборудование, машины). Данное требование предъявляется лишь тогда, когда это прописано тех. документацией товара. Когда говорится о поступлении новой техники, бенефициаром ставится требование к предъявлению гарантийного обеспечения изготовителя продукции, а также временном отрезке функционирования документа, который должен быть передан совместно с товаром. Гарантийное обеспечение выдают, когда клиент получает товар. Время его функционирования будет более либо равен периоду действия, определенное производителем в своей гарантии. В дополнение могут выставляться условия к БГ, периоду ее действительности (для поставщика этого товара).

Читайте так же:  Сумма компенсационной выплаты на рождение

В статье 44 (третья часть) указывается время действия гарантии, которая предоставляется, чтобы обеспечить заявку. Оно равняется минимум 2 месяца с момента завершения временного отрезка, когда предъявлялись заявки.

Выполнение договора осуществляется предъявлением БГ, которую выдает кредитная организация, также соответственным условиям ст.45 ФЗ. Либо, когда на личный счет заказчика внесены деньги (на нем, согласно законодательству, ведется учет с денежными средствами, которые ему поступают).

Средство выполнения договора (чтобы его обеспечить) определяет участник закупок сам лично.

Нетипичные ситуации: когда интервал деятельности БГ менее времени, когда действуют основные обязательства.

Бывают случаи, при которых обеспечение покрывает не полностью отрезок времени сделки субъектов экономических отношений. Нормами правовых актов ставится следующий лимит:

  • Этот вариант допускается, когда экономическая операция считается непростой, тогда частично обязательства не потребуют гарантии.
  • Если контракт не имеет пункта о сроке БГ.

Обязательным пунктом в договоре между участниками сделки является срок гарантирования. Если этот пункт не прописан соглашением, то экономическая операция не будет действительной. Если должник не согласовал с кредитной организацией временной отрезок времени, контракт тоже не будет действовать. В данной ситуации банк не обязуется заплатить клиенту, так же как и тот, кто должен может не уплачивать кредитной организации за гарантирование обеспечения от нее.

Редко возникают случаи, когда время БГ, предусмотренное контрактом, заменяется фразами без конкретики, наподобие: «при полностью выполненных обязательствах по соглашению между сторонами». Такой метод считается неприемлемым. Сколько будет продолжаться действие обеспечения, банк обязан указываться абсолютно конкретно. Если это требование не выполнено, значит, вам не дали гарантию. Следует обратить внимание на то, что временным лимитом может быть ситуация, неизбежность которой неопровержима, в противном случае (при недоказанной неизбежности) период действия не будет согласованным (статья 190 Гражданского Кодекса РФ).

Меры, когда нарушен временной отрезок БГ.

При не соблюдении периода функционирования гарантии, вы не сможете через суд исправить ситуацию (согласно закону на основании пресекательного условия). Тем не менее банковский контракт предусматривает случаи, когда продолжительность действия сделок может измениться. Соглашение сторон предусматривает изменение длительности их действия. Вышеперечисленное допускается при удовлетворении данного условия всех участников договорных обязанностей: кредитную организацию, получателя платежа и принципиала.

При нарушении срока гарантийного документа имеется несколько способов решить проблему:

  • Продлить его (при наличии данной возможности, если она предусмотрена договором).
  • Прекратить действие обязательств тогда, когда контрактом не предписана пролонгация времени действия БГ).

Обращайтесь сразу к специалистам своего дела, и вы сбережете свои силы и нервы при оформлении гарантии банка.

Условия и сроки выдачи банковской гарантии

Банковская гарантия — это обязательный финансовый инструмент для подтверждения платежеспособности участника тендера. Это своеобразный кредитный продукт, который снижает риск срыва сделки и выступает материальной страховкой для заказчика. Условия, порядок и срок выдачи банковской гарантии имеют свои особенности, с которыми разобраться достаточно просто.

Срок получения банковской гарантии

Срок получения банковской гарантии напрямую зависит от работы банка, в который обращается принципал. Кроме перечисленных выше документов, банк вправе требовать, на свое усмотрение, любую дополнительную информацию о финансовом состоянии дел предприятия. На знакомство с документами у финучреждения уходит 1-2 дня. Проверка и анализ документации занимают от 5 до 15 рабочих дней.

В случае принятия положительного решения, банк сообщает клиенту:

  • общую сумму возмещения;
  • срок действия гарантии;
  • размер собственной комиссии.

После подписания двустороннего договора, средства переводят на расчетный счет в банке.

К тендерной гарантии предъявляются очень строгие требования. Для проверки данных банк может существенно продлить срок рассмотрения заявки до 2 месяцев. Сотрудничество с брокерами помогает существенно сократить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. За дополнительную комиссию, брокер собирает пакет документов, правильно составляет заявку и передает на рассмотрение в кредитную организацию. Брокеры получают комиссию за свои услуги не с заявителя, а с банковской или кредитной организации.

Условия выдачи банковской гарантии

Условия выдачи банковской гарантии для участия в тендере регулируются Законом о контрактной системе. Участник должен отвечать законодательным требованиям, согласно ст.31 данного правового акта.

Требования к участникам:

  • финансовая стабильность на протяжении последних 9-12 месяцев;
  • отсутствие просрочек по платежам и задолженностей;
  • наличие собственных средств для обеспечения будущего контракта.

Больше всего шансов получить банковскую гарантию имеют компании, которые ранее успешно участвовали в тендере и обладают хорошей кредитной историей. При заключении договора банковская организация в обязательном порядке проверяет сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере компании.

Банковская организация пытается максимально обезопасить себя на весь период действия контракта.

Для проверки финансовой состоятельности и снижения рисков от принципала потребуют обеспечения:

  1. Залоговые средства — денежные средства, ценные бумаги, транспорт, недвижимость, товар.
  2. Поручительство от учредителя, юридического либо физического лица.

Важно! Оформление необеспеченной гарантии стоит гораздо дороже, и комиссия банка за услуги возрастает в несколько раз.

Пакет документов для получения банковской гарантии

Оформлять заявку необходимо с особой тщательностью. Неточность в подготовке документов для получения банковской гарантии может привести к отказу.

В стандартный перечень запрашиваемых документов входят:

  • заявка на оформление соглашения;
  • свидетельство о государственной регистрации предприятия;
  • список собственников и копии их личных документов;
  • копии ИНН и ЕГРЮЛ со сроком выдачи до 30 дней;
  • лицензии и сертификаты на ведение деятельности;
  • договора аренды на помещение и паспорт собственника;
  • финансовая отчетность за последние 180 дней;
  • бухгалтерская документация за последний год;
  • данные последней аудиторской проверки;
  • копии документов директора и главного бухгалтера предприятия;
  • ссылка на будущую тендерную кампанию.
Читайте так же:  Суть федеральной социальной доплаты к пенсии

Кроме документов на движимое и недвижимое имущество, предприятию рекомендуется предоставить договор поручительства. Одновременное наличие залога и поручительства существенно увеличивает шансы на положительное решение банка, сокращает сумму комиссии и увеличивает срок действия банковской гарантии.

Видео (кликните для воспроизведения).

На заметку! Офшорные компании не имеют право участвовать в тендерных аукционах, проводимых на территории Российской Федерации.

Предоставление банковской гарантии

Чаще всего предоставление банковской гарантии требуется при участии в государственных закупках. Организаторы торгов требуют тендерную банковскую гарантию на этапе создания заявки на участие. После выигрыша, участника обяжут предоставить гарантию обеспечения условий контракта.

Права и обязательства субъектов банковской гарантии регулируются Федеральным законом №44—ФЗ от 05.04.13 года.

Важно! С 01.07.2018 года условия предоставления банковской гарантии и требования к банкам-посредникам несколько изменились!

Выступать гарантами имеют право те банковские организации, которые аккредитованы Министерством финансов РФ и отвечают требованиям.

Требования к банковским организациям:

  • наличие универсальной лицензии;
  • кредитный рейтинг от “A-(RU)” или от “ruA”;
  • уставной капитал от 25 млрд.рублей;
  • участие в системе обязательного страхования ВФЛ.

К выдаче банковской гарантии не допускаются организации, которые прошли процедуру финансового оздоровления.

Актуальный перечень банков указан на сайте Министерства финансов и обновляется ежемесячно.

На заметку! Компаниям, существующим меньше 3 месяцев, банковскую гарантию не выдают!

Срок действия банковской гарантии

Исчисление момента действия банковской гарантии начинается с момента подписания соглашения между принципалом и гарантом. Согласно ФЗ—44 банк предоставляет банковскую гарантию со сроком действия дополнительные 30 дней от срока исполнения контракта. Если на товар или услугу необходимо предоставить гарантийный период, соглашение всегда покрывает сроки.

Если исполнитель не выполнил требования по тендерному контракту в полной мере, он вправе просить о продлении срока действия банковской гарантии. В случае обращения в банк бенефициара для продления срока действия, вступает в силу пункт соглашения о выплате суммы гарантии в полном объёме. При отказе в продлении соглашения, банк возмещает убытки.

Бенефициар имеет право обратиться в банк для возмещения убытков только в период действия банковской гарантии.

Обязательства банка-гаранта перед третьей стороной прекращаются в случае:

  • выплаты суммы гарантии;
  • окончания срока соглашения;
  • письменного отказа бенефициара от своих прав.

В случае проигрыша на конкурсных торгах, заявитель получает возврат средств по соглашению, в оговоренный по условиям аукциона срок. В случае победы, обеспечение по соглашению возвращают после подписания контракта на предоставление товаров или услуг.

В каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение?

Согласно ч. 6 ст. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% НМЦК. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в контракте (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ), в том числе случае, если такой контракт является типовым и не содержит указанных условий. При определении порядка и срока предоставления обеспечения гарантийных обязательств заказчику необходимо помнить о следующем:

1) В соответствии с ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ оформление сторонами документа о приемке осуществляется только после предоставления обеспечения гарантийных обязательств. В отличие от обеспечения исполнения контракта обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения контракта, но до подписания сторонами документа о приемке. В Законе № 44-ФЗ не решен вопрос о том, как следует поступить заказчику, если продукция по контракту принимается частями (например, равными партиями поставляется компьютерное оборудование)?

Формально ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ не допускает требовать предоставление обеспечения при закрытии отдельного этапа исполнения контракта. При этом срок гарантийных обязательств по контракту может начать течь после поставки части продукции (в отношении этой части) и подписания сторонами документа о приемке. Без затребования обеспечения гарантийных обязательств по части уже поставленной продукции выполнение таких обязательств будет не гарантировано. Для исключения споров мы не рекомендуем предусматривать частичную приемку при установлении требования об обеспечении гарантийных обязательств. Однако, если без приемки частями нельзя обойтись, рекомендуем устанавливать требование об обеспечении гарантийных обязательств в части всего объема поставленной продукции. При этом сумма обеспечения гарантийных обязательств не должна превышать 10% НМЦК.

2) Обеспечение гарантийных обязательств может предоставляться поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или внесением денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ). Срок предоставления такого обеспечение не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц. Например, если при закупках работ по строительству объекта капитального строительства заказчик установил срок гарантии в размере 5 лет на основании ст. 756 ГК РФ, подрядчик обязан предоставить обеспечение на срок не менее 5 лет + 1 месяц. В период действия гарантийных обязательств поставщик (подрядчик, исполнитель) имеют право заменить ранее предоставленное обеспечение гарантийных обязательств (ч. 7 ст. 96 Закона № 44-ФЗ), но не может уменьшить его размер. Это отличительная черта такого обеспечения от обеспечения исполнения контракта.

3) Закон № 44-ФЗ не предусматривает обязанность заказчика прописывать в контракте срок возврата обеспечения гарантийных обязательств. При отсутствии такого условия обеспечение гарантийных обязательств должно быть возвращено заказчиком в разумный срок (в случае предоставления обеспечения гарантийных обязательств в форме денежных средств).

Выдача банковской гарантии

Субъектами банковской гарантии всегда выступают три стороны. Они задействованы в оформлении и сфере действия финансового продукта на различных этапах.

Субъекты банковской гарантии:

  1. Гарант. Банковская организация, которая гарантирует надежность участника тендера и выступает поручителем.
  2. Принципал. Компания или частное лицо, которое претендует на участие в тендере.
  3. Бенефициар. Субъект сделки, в пользу которого оформляют финансовые обязательства.

Различают несколько типов банковской гарантии, в зависимости от цели применения.

Порядок выдачи банковской гарантии простой и прозрачный: принципал заключает соглашение с гарантом на основании предоставленного пакета документов. Сделку оформляют письменно. В договоре прописывают условия исполнения обязательств принципала перед бенефициаром. В качестве вознаграждения гарант, часто банк, получает определенный процент.

Читайте так же:  Пенсионеры мвд о последнем повышении пенсии

Правки в 44 — ФЗ

Порядок получения банковской гарантии был изменен в связи с внесением правок в №504 — 54. Большинство корректировок связаны с переходом проведения процедуры тендера в электронный формат.

Важно! С 01.01.2019 года все без исключения тендерные торги будут проходить в электронном виде.

Порядок выдачи банковской гарантии банком обязательно включает процедуру открытия специального счета, на котором средства обеспечения будут блокироваться на весь период проведения аукциона.

Все исправления и дополнения направлены на максимальную прозрачность проведения любого вида тендера.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Банковская гарантия — удобный инструмент, который позволяет поставщикам обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота большие суммы, чтобы подтвердить свои намерения. Платить заказчику будет банк, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Условия получения банковской гарантии

Большая часть гарантов придерживается установленных правил и работает по единой схеме выдачи гарантийных обязательств. Финансовые условия получения банковской гарантии прописываются в договоре.

Комиссия кредитной организации

Комиссия банка за выдачу гарантии прямо пропорциональна сумме обеспечения и составляет 2-7% от суммы обеспечения по контракту. На величину комиссии влияет срок действия соглашения, размер залоговых средств, наличие поручителя. На принципала возлагается финансовая ответственность за открытие расчетного счета, уплата штрафов и пеня за просрочку платежей.

Валюта обеспечения

В подавляющем большинстве случаев банки ведут расчет в рублях. Если принципал участвовал в торгах с привлечением иностранных компаний, оговаривается выплата в рублях, но в эквиваленте иностранной валюты. Оплату производят по официальному курсу банка на день выплат или по фиксированному в контракте.

Возмещение по гарантийному случаю

После выплаты суммы возмещения бенефициару, в случае нарушения контрактных обязательств, принципал выплачивает банку сумму контракта с процентами. Процентная ставка рассчитывается от финансовых возможностей исполнителя. Обычно она колеблется в пределах 10-25% годовых, как по обычному кредитному договору.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Порядок предоставления банковской гарантии

Любая финансовая или кредитная организация самостоятельно выдвигает требования к заявителю. Последовательно выполняя каждое из них, можно рассчитывать на получение гарантийного обязательства.

Предоставление банковской гарантии банковской или кредитной организацией осуществляют в три этапа:

  1. Предварительное рассмотрение. Банк внимательно изучает документы заявителя, проверяет их на предмет подлинности, проводит сверку номера в реестре госзакупок.
  2. Анализ документации. Юридический отдел банка уставные документы, должностных лиц компании, её финансовую платежеспособность, годовой оборот, предыдущий опыт участия в государственных тендерах.
  3. Оформление и выдача гарантийного обязательства для трех сторон.

Каждая финансовая организация может обрабатывать заявки тремя доступными способами: классический, ускоренный и электронный.

На заметку! Наличие расчетного счета компании в банке существенно увеличивает шансы на заключение договора. В этом случае кредитная организация сама является поручителем сделки.

Когда предоставление обеспечения гарантийных обязательств является обязательным?

Как уже было отмечено выше, требование о предоставлении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обеспечения гарантийных обязательств устанавливается только в случае, если в техническом задании заказчиком были установлены требования к гарантии качества товара, работы, услуги. В остальных случаях предоставления такого обеспечения не требуется . В частности, нельзя путать понятия гарантийные обязательства и остаточный срок годности товара. При установлении последнего требование к обеспечению гарантийных обязательств не устанавливается.

В большей части закупок товаров (например, закупках продуктов питания, лекарственных средств и т.д.), работ (например, работ по сносу объектов капитального строительства), услуг (например, консультационных услуг, образовательных услуг и т.д.) требования к гарантийным обязательствам не устанавливаются. Однако, существуют отдельные закупки, при которых желательно, а иногда необходимо (обязанность заказчика) установить требования к гарантии качества. Давайте поговорим о них, но в начале вспомним, что понимает Закон № 44-ФЗ под гарантийными обязательствами.

Согласно ч. 4 ст. 33 Закона № 44-ФЗ под гарантийными обязательствами понимаются требования заказчика к гарантии качества товара, работы, услуги, а также требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий их качества, к гарантийному обслуживанию товара. По общему правилу заказчик вправе установить в техническом задании гарантийные обязательства. Например, при закупке офисной мебели заказчик может как установить требование о гарантийном сроке, так и не сделать этого. Однако, если заказчик закупает машины и оборудование (например, легковой автомобиль, компьютерное оборудование и т.д.) он обязан установить требования по гарантийным обязательствам поставщика и, соответственно, потребовать предоставить обеспечение их выполнения.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

Читайте так же:  Права родителей воспитывающих ребенка инвалида

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта.
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки.

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в новом бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.

Источники

Срок действия гарантии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here