Оформление гарантий

Оформление банковской гарантии

Оформление банковской гарантии имеет достаточно важное значение в процесс участия на государственных закупках. Банковская гарантия по своей правовой природе является гражданско-правовой сделкой и банковской операцией. Как правило, для заключения сделки достаточно лишь волеизъявления принципала, то есть исполнителя заказа, так как именно он должен подтвердить свои намерения выполнять заказ, а также обеспечить выполнение своих обязательств перед заказчиком.

Оформление банковской гарантии: кто участвует в сделке?

В процессе заключения договора банковской гарантии участвуют всего две стороны принципал (исполнитель государственного заказа или участник подавший участие на тендер) и гарант (гарантирующая сторона – банки и кредитные организации, занесенные в список Министерства Финансов).

Главным нормативно-правовым актом регулирующим процесс оформления банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. В частности, раздел о банковских гарантиях, полностью раскрывает все процессы, связанные с ее выдачей. Помимо этого особое внимание следует уделять ФЗ №44 и иным актам, содержащим нормы права

Этапы оформления гарантии

Оформление банковской гарантии начинается с необходимости ее получения. Как правило, таких необходимости две.

Первая это требование связанное непосредственно с законом. В законе четко прописаны случаи, когда необходимо предоставлять банковскую гарантию для обеспечения обязательств. Для ознакомления с данными нормами стоит обратить внимание на федеральные законы №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, услуг и работ для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

Вторая причина возникновения нужды в получении банковской гарантии является — волеизъявление заказчика. Заказчик может лично потребовать обеспечение заявки, преследуя совсем логичные цели. Например, цель – полностью исключить недобросовестных исполнителей, а также исполнителей не способных самостоятельно выполнить заказ.

Итак, когда у нас имеются логические основания для получения банковской гарантии, можно рассмотреть второй этап, который состоит из трех основных стадий:

Стадия первая — выбор банка и подготовка документов

Принципал – сторона, которой требуется получить банковскую гарантию должен найти банк или кредитную организацию, занесенную в список Министерства Финансов РФ. После того как принципал выбрал будущего гаранта, он должен с письменным заявлением обратиться в выбранную банковскую или просто кредитную структуру, в котором изложена просьба выдать ему банковскую гарантии. Как правило, на данной стадии банк, в который направили заявление, требует представить документы, подтверждающие уровень состоятельности принципала на момент подачи заявления о выдачи банковской гарантии.

Стадия вторая — ожидание ответа

После того как все документы были поданы, гарантирующая сторона проводит тщательное изучение заявления и всей полученной документации от своего нового клиента. С документами работают специалисты, способные выявить проблемы и максимально точно оценить уровень состоятельности принципала. Если все документы в порядке, банк принимает решение о выдаче банковской гарантии. Как правило, срок ожидания решения банка длится от 24 часов до 10-15 суток, но не более.

Стадия третья — получение аргументированного решения

Принятие положительного решения означает, что банк заключает с принципалом на предоставленных ему условиях договор банковской гарантии. После того как все формальные процедуры были соблюдены, банк формирует гарантию, заносит ее в Единый реестр банковских гарантий и отдает договор принципалу. В договоре указываются все основные положения касающиеся банковской гарантии. Сюда можно отнести: объем прав и обязанностей сторон, условия оплаты, размер суммы, на которую гарантия выдана, срок действия соглашения и так далее.

После того как гарантия у принципала уже имеется на руках, можно сказать что ее процесс оформления окончен. Остается лишь отдать ее в руки заказчику, который, скорее всего, примет ее и сразу же проверит на подлинность, путем поиска полученной банковской гарантии в Едином реестре банковских гарантий.

Где требуется выдача гарантий?

С помощью выдачи банковской гарантии может быть обеспечена любая сделка, однако, есть области, в которых без нее вести деятельность практически невозможно. Сюда, прежде всего, входят:

  • таможенные сделки, где банк гарантирует в случае необходимости поступление платежей по пошлинам (например, при временном ввозе товаров);
  • государственные закупки и тендеры;
  • конкурсные сделки;
  • сделки, в которых применяется отложенный платеж.

Легко заметить, что основанная масса таких сделок связана с контактами между коммерческими и государственными либо муниципальными организациями. Именно здесь эта мера часто является единственным средством для обеспечения безопасности сделки.

Что может быть обеспечением

В качестве обеспечения (залога) для гаранта могут выступить:

  1. Движимое или недвижимое имущество.
  2. Поручительство третьих лиц.
  3. Депозит.

При выборе банка обратите внимание на величину вознаграждения за выдачу гарантии (в среднем — 1-5%) и на размер процентной ставки при наступлении гарантийного случая (до 30%).

Выдача гарантий

Выдача гарантий банком – это процесс ,который требует профессионального подхода к делу, а также способ позволяющий повысить безопасность сделки для сторон участвующих в ней. Суть выдачи гарантии заключается в следующем: стороны, заключая договор или соглашение, обращаются в банк, который принимает на себя обязательство в случае, если контрагент не произведет в нужное время оплату или не выполнит свои обязательства, выдать деньги стороне по наступлению гарантийного случая. Выдача гарантии регулируется правилами, указанными в §6 главы 23 ГК РФ и некоторыми другими актами.

Требования к физическим лицам

В оформлении БГ прослеживаются сходства с системой выдачи кредитов. Требования к заявителю аналогичны, а именно:

  1. Финансовая стабильность принципала.
  2. Отсутствие долгов, просрочек.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Продолжительный стаж трудовой деятельности в качестве ИП (от года, реже — от 6 месяцев, но гарантия обойдется дороже).
  5. Возможность предоставить залог.
  6. Опыт в сфере деятельности согласно контракту, где требуется БГ (желательно)

Необходимые документы

Оформление банковской гарантии для физических лиц (ИП) предусматривает сбор документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт — копия.
  3. Лицензия.
  4. Документ о регистрации в органах налоговой службы.
  5. Устав.
  6. Отчеты по бухгалтерии.
  7. Документы, подтверждающие наличие активов (недвижимость, транспорт, оборудование и пр.).
  8. Бумаги, подтверждающие обязательства перед компанией-заказчиком.

А также гарант может запросить бизнес-план выполнения контракта с заказчиком. Возможно, потребуется открыть расчетный счет в банке, подтвердить успешное участие в том или ином конкурсе, привлечь поручителя, застраховать залоговое имущество. Так банкиры застраховывают себя от возможных рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами.

Как выглядит выданная гарантия?

Согласно ст. 368 ГК РФ, документ, которым оформляется выдача гарантии, должен включать следующие сведения:

  • Полные данные о всех трех сторонах (гаранте, бенефициаре и принципале);
  • Дата, когда заключено соглашение;
  • обязательство, к которому применена эта мера обеспечения;
  • сумма, которая должна быть выплачена гарантом;
  • условия, при которых производится платеж;
  • срок, в течение которого применяется обеспечение.
Читайте так же:  Закон о выходе на пенсию по вредности

Допускается также включение и условий, при наступлении которых сумма выплаты может изменяться (уменьшаться либо увеличиваться).

Как получить банковскую гарантию?

Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента. При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели. Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

Требования к банковской гарантии

Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

При участии в электронных торгах победитель обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

  • Предмет
  • Наименование заказчика
  • Наименование исполнителя
  • Срок действия
  • Размер

Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

Лица, участвующие в выдаче гарантий

Гарантирование требует, чтобы в нем участвовали три лица:

  1. Собственно банк или страховая организация – гарант. Закон не запрещает гарантирование и обычными коммерческими организациями, однако на практике этим обычно занимаются банки. Связано это с тем, что выдача гарантий отнесена к банковской деятельности, и потому от гаранта требуется лицензия от ЦБ РФ. Без этого гарантия может быть признана недействительной.
  2. Принципал – лицо, чьё обязательство обеспечено. Это покупатель, заказчик, должник или любое другое лицо, которое заключило с банком соглашение.
  3. Бенефициар – лицо, которому банк обязуется произвести оплату (поставщик, исполнитель и т. д.).

Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом. Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит. В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов.

Делаем некоторые выводы

Оформление банковской гарантии необходимо исключительно в интересах – принципала (исполнителя).

Основанием для необходимости получения банковской гарантии является закон или требование заказчика (как правило, государственного).

Получение банковской гарантии разбито на несколько основательных стадий, – каждая из которых выполняет свои значимые цели.

Любую полученную гарантию можно проверить – Заглядываем в список банков от Министерства Финансов РФ и в Единый реестр банковских гарантий.

Опираясь на вышеизложенную информацию, можно быть уверенным, что получение банковской гарантии станет очень простой задачей. Однако для большей уверенности можно обратиться к специалистам нашей компании, которые помогут подобрать выгодные решения и в кротчайшие сроки оформить банковскую гарантию абсолютно для любых целей.

Статья размещена на сайте » Банковская гарантия «.

Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом. На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

Как происходит выдача гарантий банком?

Чтобы использовать данный инструмент обеспечения обязательств, необходимо обратиться в банк или иную организацию, предоставляющую этот вид услуг. Там между принципалом и банком-гарантом подписывается договор банковской гарантии. Банк принимает на себя обязанность в случае, если наступят определенные условия, произвести выплату от имени принципала в адрес бенефициара.

Условия, на которых происходит выдача гарантии, в каждом банке свои, однако в любом случае проверяется следующее:

  • Само существование принципала. Для этого предоставляются заверенные копии уставных документов организации, а также выписка из реестра;
  • Финансовая надежность принципала. Здесь у каждого банка свои методы и требования, однако в целом проверка сводится к следующему: принципал должен убедить гаранта, что риск минимален, а сумма по гарантии будет выплачена.
  • Наличие обеспечения. Банки часто выступают гарантами под залог имущества, товаров в обороте и т. д. В целом ситуация здесь очень похожа на ту, которая складывается при получении кредита.

Порядок оформления гарантии

Позаботиться о получении гарантии лучше заранее, т. к. на ее выдачу может уйти до 3 недель (при самостоятельном обращении в банк).

Пример участия ИП (физ. лица) в тендере с использованием БГ:

  1. Выбор тендера.
  2. Подготовка необходимой документации.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Оформление обеспечения.
  5. Подписание контракта.

Именно на последнем этапе принципал должен уже иметь гарантию от банка, иначе поступит отказ в госзаказе. Обратиться в кредитную организацию можно путем подачи заявки (онлайн или в отделении). Далее потребуется собрать пакет документов, дождаться одобрения и получить гарантию согласно условиям банка.

Читайте так же:  Трудовой стаж исправительные работы

Банковская гарантия и цели ее получения

Существует множество типов банковских гарантий. Для участия в тендерах особенно важны следующие три типа:

  • Банковская гарантия для обеспечения заявки. Гарантирует, что в случае победы вы не откажетесь подписывать контракт. Размер такой гарантии составляет от 0,5 до 5% от общей суммы контракта.
  • Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Предоставляется компанией-победителем как залог того, что условия контракта будут выполнены в срок и в полном объеме. Размер — в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Предоставляется только в тех случаях, когда компания-победитель получает от заказчика аванс и гарантирует, что в случае неисполнения условий этот аванс будет возвращен. Размер — до 30% от общей суммы сделки, но не менее размера аванса.

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2018 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

  • универсальную лицензию;
  • не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше — не менее 1 млрд рублей);
  • кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям — отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса. Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

Размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии

Разумеется, банки не предоставляют гарантии бесплатно — являясь, по сути, кредитом, банковская гарантия предполагает уплату определенной комиссии банку. Как правило, размер этой комиссии колеблется от 2 до 5% от общей суммы гарантии. Сумма вознаграждения будет меньше, если гарантия берется под залог имущества организации. На нее влияет также и срок гарантии — чем он больше, тем выше будет вознаграждение, так как риски банка также увеличиваются.

Требования к получателю банковской гарантии

Выдача гарантии — это определенный риск для банка, поэтому к получателю выдвигаются довольно строгие требования. Организация, желающая оформить банковскую гарантию, должна вести свою деятельность не менее 9–12 месяцев и приносить при этом стабильную прибыль. Впрочем, если убытки вызваны сезонными подъемами и спадами спроса, банк это учтет. Однако желательно, чтобы за последние 2 отчетных периода у компании убытков не было — ни один банк не выдаст гарантию организации, которая стоит на грани банкротства.

Крайне желательно наличие оборота по расчетному счету за последние полгода, а также достаточная материально-техническая база для выполнения обязательств по контракту (если собственных ресурсов не хватает, потребуется предоставить копию договора субподряда). Многие банки также благосклоннее относятся к компаниям, уже имеющим опыт участия в тендерах.

Перечень документов для получения банковской гарантии

Каждый банк запрашивает свой список документов для получения банковской гарантии, однако в стандартный перечень, как правило, входят:

  • заявление на получение банковской гарантии;
  • копии ИНН и выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
  • нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания и свидетельства о госрегистрации компании;
  • список учредителей компании и копии их паспортов;
  • бухгалтерская документация за последний год и финансовая отчетность за последние 6 месяцев;
  • справка об отсутствии долгов;
  • копии лицензий, деклараций и сертификатов;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещения, занимаемые организацией;
  • копии документов, подтверждающих полномочия директора и главного бухгалтера, и копии их паспортов;
  • ссылка на тендер, для которого требуется гарантия;
  • отчет о последней аудиторской проверке и заключение аудитора.

Сроки выдачи банковской гарантии

Когда все документы подготовлены и собраны, они вместе с заявлением на оформление гарантии передаются в банк. С этого момента начинается процесс их проверки, оценки службой безопасности надежности и платежеспособности вашей организации. Но будьте готовы к тому, что банк потребует и дополнительные бумаги, которые придется оформлять по ходу дела, в связи с чем процесс выдачи гарантии может замедлиться. Сказать заранее, потребуются дополнительные документы или нет, сложно — нужно очень хорошо знать требования каждого банка. А такой информацией, как правило, владеют только брокеры, помогающие оформлять тысячи гарантий в год.

На рассмотрение пакета документов обычно уходит 5–10 рабочих дней. Когда проверка завершена и принято положительное решение, банк сообщает заявителю точную информацию о том, какую сумму он может выдать, на какой срок и каким будет размер вознаграждения. Если условия устраивают, можно подписывать договор и выплачивать сумму комиссии. После этого средства будут переведены на открытый для этих целей расчетный счет.

Стоит упомянуть и о том, что сам факт подачи заявления еще не гарантирует, что решение банка будет положительным. Отказы случаются, и, как правило, их причиной становится неверное оформление бумаг, нехватка каких-либо документов либо явная — с точки зрения службы безопасности банка — неблагонадежность организации.

При участии в тендере отказ в предоставлении гарантии — серьезная проблема, поскольку каждый день на счету и, получив отказ в одной кредитной организации, вы уже не успеете подать документы в другую. Именно поэтому многие компании предпочитают обращаться за помощью к брокерам.

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина — эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

  • предварительный анализ финансовой отчетности;
  • структурирование сделки;
  • согласование условий с банком;
  • рассмотрение заявки на кредитном комитете банка.
Читайте так же:  Какие документы для оплаты проезда пенсионерам
Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения».

P. S. Более полную информацию об услугах и кейсах КСК групп можно найти на сайте компании. Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании пояснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения при участии в тендерах и госзакупках.

Использование услуг консалтинговых компаний для получения банковской гарантии может помочь существенно сократить сроки рассмотрения заявки и снизить риск отказов .

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

С помощью консалтинговой компании можно собрать необходимый пакет документов для конкретного банка и подать заявку на получение банковской гарантии на выгодных условиях.

Доверять процесс оформления банковской гарантии стоит крупным консалтинговым компаниям, имеющим достаточный опыт в данной области и положительную репутацию.

Уве­ли­чить шан­сы на по­лу­че­ние бан­ков­ской га­ран­тии мо­жет на­ли­чие не толь­ко за­ло­га, но и по­ру­чи­те­ля. А если вы го­то­вы предо­ста­вить и за­лог, и по­ру­чи­тельст­во, то банк рас­смот­рит воз­мож­ность вы­да­чи га­ран­тии на боль­шую сум­му и на бо­лее дол­гий срок.

Применение банковской гарантии: виды, условия использования, сроки

Бизнес — это всегда определенный риск. Но существуют инструменты, позволяющие свести его к минимуму. Банковская гарантия — один из таких инструментов. Расскажем о назначении документа и особенностях его использования.

Какие банки могут выступать гарантами?

Законом установлены следующие требования к кредитным организациям, которые осуществляют выдачу гарантий:

  • Наличие лицензии от ЦБ РФ сроком не менее 5 лет;
  • Размер капитала – не менее 1 млрд. рублей;
  • Организации по данным проверки и аудита не угрожает банкротство.
  • Отчётность банка за последние полгода полностью соответствует требованиям ЦБ РФ.

По состоянию на начало 2016 года участие в выдаче гарантий допускается чуть более чем для 300 из российских банков. Однако на практике это не означает, что каждый из них может стать гарантом. Фактически этим занимаются не больше нескольких десятков кредитных организаций, крупнейшими из которых являются «ВТБ», «Россельхозбанк», «Москоммерцбанк» и т.д.

Банковская гарантия: суть документа

Банковская гарантия — это документ, который подтверждает, что банк или другая финансовая организация оплатит заказчику (бенефициару) неустойку, если исполнитель (принципал) не выполнит обязательства по контракту или выполнит их не в полной мере. В более широком смысле банковская гарантия — это обязательство, по которому банк выплачивает долги компании тому, кому они причитаются.

Чаще всего банковская гарантия требуется для участия в тендере и подписания договора, если тендер был выигран. Без этого документа компании не допускаются к участию в конкурсе и заключению контракта. Это, во-первых, позволяет сразу отсеять тех, чьи намерения несерьезны. А во-вторых, гарантирует заказчику, что каждый участник тендера действительно готов предоставить требуемые услуги или товары и не передумает на полпути, зря потратив время бенефициара.

Банковские гарантии выдаются преимущественно банками, причем далеко не всеми. Банк должен соответствовать определенным условиям и обязательно входить в соответствующий реестр Минфина. По данным, актуальным на январь 2019 года, в него входит 203 банка, но список обновляется ежемесячно. Компания может обратиться в банк как самостоятельно, так и через брокера — причем во втором случае процесс выдачи гарантии будет быстрее.

Виды банковских гарантий

Существует несколько типов банковских гарантий, притом не все они имеют отношение к тендерам.

Обеспечение банковской гарантии: действующий порядок и изменения в нем

До недавнего времени порядок выдачи банковской гарантии регулировался 44-ФЗ, однако уже опубликован Федеральный закон от 31.12.2017 № 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», который вступил в силу 01.07.2018. Согласно этому постановлению процедура обеспечения заявки заметно изменилась.

  • По новым правилам в случае невыполнения условий договора исполнителем госзаказчик сможет требовать не всю сумму обеспечения, а лишь сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ.
  • Банковская гарантия с 01.07.2018 покрывает лишь сумму обеспечения заявки, указанной в закупочной документации.
  • Требование по банковской гарантии по новым правилам можно будет направить не только на бумаге, но и в электронной форме.
  • Закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ.
  • Закупки стоимостью 5–20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены.
  • Закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.

Изменились и требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии. Это право сохранят за собой только те банки, которые:

  • имеют универсальную лицензию;
  • имеют не менее 300 млн рублей собственных средств;
  • имеют подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «B-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruB-» агентства «Рейтинговое агентство «Эксперт РА»;
  • могут подтвердить отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
  • участвуют в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Однако и это еще не все. Летом 2018 года начался постепенный переход к электронным закупкам. ЭТП больше не может блокировать средства участников тендера, как это было раньше. C 01.07.2018 сумма обеспечения заявки блокируется на специальном банковском счете, открытом участниками в банке. Поскольку доход от оборота средств участников тендера был основным финансовым источником ЭТП, лишившись его, они введут плату за свои услуги.

Срок действия банковских гарантий

Банковская гарантия не может быть бессрочной, у нее есть совершенно определенный срок действия — от момента, когда банк отправил гарантию, до истечения срока соглашения между принципалом и банком.

Так, срок действия банковской гарантии по государственному контракту обязательно должен быть дольше срока контракта — как минимум на один месяц. А если речь идет о поставках товаров с гарантийным сроком, то гарантия должна покрывать этот срок в обязательном порядке. Гарантия на обеспечение заявки выдается на срок, на два месяца превышающий последнюю дату приема заявок.

Читайте так же:  Социальная стипендия мехмат

Условия использования банковской гарантии

Банковская гарантия — такой же финансовый продукт, как и любой другой, и за право его использования необходимо заплатить.

Стоимость банковской гарантии зависит от политики банка, благонадежности принципала, наличия или отсутствия залога, срока и суммы гарантии, поэтому высчитывается она всегда индивидуально. В этой статье мы можем привести лишь ориентировочные цифры.

В среднем комиссия банка-гаранта за предоставление банковской гарантии составляет 2–10% от суммы самой гарантии. Например, в Сбербанке размер комиссии начинается от 0,49%, в «ЛокоБанке» — от 2%. Чем крупнее сумма самой гарантии, тем ниже будет комиссия за ее использование.

К тому же в некоторых банках понадобится открыть счет — это обойдется в среднем в 2000 рублей, и эти расходы ложатся на принципала.

Чтобы сократить время рассмотрения заявки на получение банковской гарантии и повысить свои шансы на положительное решение, можно обратиться к посреднику-брокеру. Брокеры оказывают помощь в оформлении гарантий — одни компании делают это бесплатно, получая вознаграждение от банков, другие берут небольшую комиссию (обычно от 1%). Таких компаний немало, но не стоит обращаться в первую попавшуюся — обязательно наведите справки и убедитесь, что выбранный вами брокер достоин доверия.

Консультанты по получению банковской гарантии

Обращение в юридическую компанию за помощью в получении банковской гарантии — неплохая идея, если есть сомнения в положительном решении банка или предоставлении хороших условий. Что делают консультанты для того, чтобы обеспечить максимально выгодные условия по банковской гарантии для клиента? Отвечает сотрудник КСК групп — ведущей юридической компании с 24-летним опытом работы — Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования»:

«Во-первых, у нас есть банки-партнеры, с которыми мы работаем уже очень долгое время. Мы не имеем привычки отправлять одинаковые заявки в 50 банков и сравнивать поступившие предложения — таким образом нельзя добиться самых выгодных условий. Вместо этого мы индивидуально составляем пакет документов для одного из банков-партнеров, учитывая потребности нашего клиента, ведем переговоры с руководством банка и в результате получаем для клиента гарантию, полностью удовлетворяющую его требования, а часто даже превышающую их. На наш взгляд, лучше сделать лишнюю работу, чем не доделать нужную.

Во-вторых, мы проводим экспресс-анализ финансового положения клиента и предлагаем ему оптимальную цену наших услуг, которая высчитывается исходя из материального положения компании, типа, структуры и безопасности сделки и других факторов.

В-третьих, мы экономим время, а значит, и деньги клиента. Документы оформляются в день подачи заявки, а через сутки обязательства КСК уже выполнены. При этом мы не берем дополнительной оплаты сверх оговоренной и не начисляем скрытых комиссий».

P. S. Узнать больше об услугах КСК групп и записаться на первичную бесплатную консультацию можно на сайте компании.

Участие в крупных тендерах, аукционах и госзакупках невозможно без предоставления банковской гарантии.

С помощью юридической компании банковскую гарантию можно оформить без открытия расчетного счета и поручительства, имея минимальный пакет документов.

Оформление банковской гарантии с помощью юридической компании может существенно ускорить процесс, а также поможет избежать ошибок и связанных с ними отказов.

Серьезные юридические компании помогают оформить банковскую гарантию только в проверенных банках, числящихся в реестре Минфина.

С помощью юридической компании можно оформить банковскую гарантию для различных целей:

  • для таможенных органов;
  • для налоговых органов;
  • для участия в тендерах;
  • на исполнение обязательств;
  • на возврат аванса.

Подробнее.

Стоимость оформления банковской гарантии может зависеть от ее суммы и срока, наличия залога и поручителя у заемщика, времени работы компании и ее активов.

Узнай­те, с ка­ки­ми бан­ка­ми со­труд­ни­ча­ет ваш бро­кер. Чем боль­ше бан­ков, тем вы­ше шан­сы най­ти под­хо­дя­щие усло­вия и по­лу­чить га­ран­тию в сжа­тые сро­ки. Если бро­кер со­труд­ни­ча­ет лишь с дву­мя–тре­мя фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми, он вряд ли смо­жет су­щест­вен­но по­мочь вам с оформ­ле­ни­ем бан­ков­ской га­ран­тии.

Банковская гарантия для физических лиц: требования, необходимые документы и порядок оформления

В статье разберемся, выдают ли банковские гарантии физическим лицам. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент банка, какие понадобятся документы и обеспечение, а также, как проходит оформление гарантии.

Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением. Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Может ли физическое лицо получить банковскую гарантию

Участие в различных тендерах, конкурсах, процедурах государственных закупок доступно как для юр. так и для физ. лиц. Довольно часто бизнесом занимается только один человек, которому нет необходимости получать статус юридического лица. Вполне законно зарегистрироваться в качестве ИП.

При участии в госзаказах физические лица в обязательном порядке получают банковскую гарантию (согласно ст. 45 о банковской гарантии в 44-ФЗ). Оформление БГ для бенефициара — это уверенность в погашении банком убытков по вине принципала.

Стоимость подачи заявки и получения гарантии

За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления. При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение. Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Выдача банковских гарантий: условия, сроки и порядок оформления документа

Любой предприниматель, который когда-либо задумывался о тендере или конкурсе, знает, что банковская гарантия — одно из обязательных условий участия в них. Этот документ гарантирует заказчику, что исполнитель не станет уклоняться от подписания контракта и выполнит его условия вовремя и в полном объеме. Если исполнитель вдруг откажется подписывать договор, или не выполнит его условия, заказчик получит сумму, указанную в банковской гарантии, в качестве возмещения. Банковская гарантия — это кредитный продукт, и процесс ее оформления во многом напоминает процесс получения кредита. Как ее получить и какие документы для этого потребуются?

Посредники при выдаче гарантий

Проверка принципала на состоятельность и надежность банком может длиться до нескольких недель: ни один гарант не станет зря рисковать своими средствами. Однако при участии в государственных торгах важен каждый день. Поэтому для ускорения процесса принципалы часто прибегают к услугам посредников – брокеров.

Читайте так же:  Округа мвд россии

Работа брокеров заключается в следующем: они анализируют требования, которые гаранты предъявляют к принципалам, и помогают собрать именно те документы, которые необходимы для выдачи банковской гарантии. В том случае, если брокер давно работает на рынке финансовых услуг и его специалисты имеют нужный опыт, получение согласия от гарантии многократно ускоряется во времени.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Новости Банковские гарантии 2019: итого года – чего удалось достичь?

В 2019 году уровень интереса к банковским гарантиям в России существенно возрос: только за первые 6 месяцев было выдано гарантийного обеспечения на сумму 5 трлн руб. Главная причина популярности этого банковского продукта – благоприятные изменения в законодательстве. Чего удалось добиться в этом направлении в 2019 году?

Новости Когда банковскую гарантию могут признать недействительной?

Когда компания оформляет в банке гарантию на участие в тендере, она несомненно переживает за «действительность» документа. В каком случае заказчик может отклонить гарантию на тендере? Разъяснения дал Верховный Суд РФ.

Новости Кредитные организации получат право выдавать банковские гарантии

В Госдуму РФ внесены предложения по исключению банковской гарантии из числа сделок, на которые требуется получение лицензии Банка России. С 2019 года на этот рынок начнут внедряться кредитные организации, что расширит возможности использования гарантийного обеспечения малыми и средними компаниями.

Новости Выпущена первая международная банковская гарантия на блокчейне

В 2017 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для выдачи многосторонних банковских гарантий. В начале декабря 2018 года она была апробирована в сделке нескольких крупных компаний.

Новости Как вернуть стоимость банковской гарантии: налоговые нюансы

Если продажа товаров и услуг осуществляется с отсрочкой платежа, именуемой коммерческим кредитом, то продавец может компенсировать затраты покупателя на оформление банковской гарантии по сделке. Такая опция стала возможно благодаря последнему письму Минфина России (Письмо Минфина от 21.05.2018 N 03-07-11/33956). Как это работает?

Новости Правительство смягчило правила отбора электронных торговых площадок

С 2019 года все государственные закупки будет переведены в электронную форму. Ныне идет процесс утверждения перечня аккредитованных электронных торговых площадок в рамках которых будут приниматься в качестве обеспечения только электронные банковские гарантии.

Новости Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы поможет в получении банковской гарантии

Банковские учреждения всегда с большим энтузиазмом кредитуют крупные компании, зачастую оставляя без внимания потребности в заемном финансировании и гарантийном обеспечении со стороны малого и среднего бизнеса. Помочь небольшим фирмам в оформлении банковской гарантии может Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБ).

Новости Портал «Сервис банковских гарантий» — оперативное оформление документа

Дочерняя компания Национального Центра Автоматизации (ГК «Ростех») – «Барс Груп» решила упростить процесс получения банковских гарантий для участников государственных и муниципальных закупок. С начала марта начинает свою работу масштабный проект – «Сервис банковских гарантий», который призван сэкономить время на оформление документа и исключить бюрократические погрешности.

Новости МИнбанк расширил круг банковских гарантий для бизнеса

С начала 2018 года ПАО «МИнбанк» начал предоставлять субъектам бизнеса семь разновидностей банковской гарантии — для самых разных случаев необходимости гарантийного обеспечения. Участники государственных и муниципальных тендеров получили возможность оформлять документ в онлайн-режиме.

Новости Комитет Госдумы поддержал законопроект о выдаче банковских гарантий санируемыми банками

Думский комитет по бюджету и налогам детально рассмотрел законопроект о поддержке санируемых банков, который позволяет им выдавать банковские гарантии по обеспечению обязательных платежей в бюджет РФ в соответствии с нормами Налогового кодекса России.

Новости Начата экспресс-выдача электронных банковских гарантий МИнБанком

С начала текущего года список российских банков, которые предоставляют корпоративным клиентам банковские гарантии онлайн, пополнился еще одним финансовым институтом – Московским Индустриальным банком (МИнБанк). Он гарантирует своим клиентам возможность оформить гарантийный документ всего за 3 часа.

Новости В 2017 году сумма выданных банковских гарантий в России превысила 1 трлн руб.

По итогам 2017 года объем выданных в РФ банковских гарантий преодолел отметку в 1 трлн руб. За 12 месяцев рынок гарантийного обеспечения вырос на 29%, что эксперты связывают с активизацией государственных закупок и развитием института электронной банковской гарантии.

Новости Первая электронная гарантия от банка АК БАРС вне региона присутствия

Банковские онлайн-гарантии – универсальное решение для бизнеса вне зависимости от региона его размещения. Этот постулат доказал своим примером банк «Ак Барс», который в конце декабря предоставил первую электронную гарантию в Бурятии – регионе России, в котором отсутствуют отделения одного из ключевых банков Татарстана.

Новости Госдума одобрила право ВЭБ на выдачу банковских гарантий по налогам

14 декабря 2017 года Госдума приняла поправки в Налоговый кодекс России, согласно которым Внешэкономбанк получил исключительное право выдавать гарантии на обеспечение платежей по налогам.

Новости Банковские гарантии для МСБ от Сбербанка России в 2018 году: виды и особенности

Большинство финансовых институтов России ориентировано на предоставление гарантийного обеспечения организациям. Однако индивидуальные предпринимателя также нуждаются в материальном подтверждении своих обязательств. В 2018 году Сбербанк России планирует расширить охват сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) банковскими гарантиями разных видов.

Новости Конкуренция на госзакупках в 2018 году снизится – мнение ФАС

С 1 января 2018 года в России вступят в силу поправки в ФЗ-44, который выдвинет жесткие требования в отношении банков-гарантов. Ограничение количества банковских учреждений влечет за собой сокращение числа участников государственных торгов, так как не все фирмы смогут позволить себе оформление банковской гарантии. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) считает такое положение нарушением законов рыночной экономики и свободной конкуренции.

Новости Банковские гарантии по упрощенной системе для МСП – миф или реальность?

Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев предложил рассмотреть возможности упрощения режима выдачи банковских гарантий предприятиям малого и среднего бизнеса. Это повысит их шансы на участие в государственных тендерах и получение крупных заказов.

Статьи Как выбрать надежный банк при оформлении гарантии?

Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

Источники

Оформление гарантий
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here