Молчуны лишатся накопительной части пенсии

«Молчунам» на заметку

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

28 января 2016 08:32

31 декабря 2015 года истек срок, позволяющий гражданам 1967 года рождения и моложе определиться с вариантом пенсионного обеспечения – формировать только страховую пенсию или страховую совместно с накопительной.

В 2015 году свыше четырех тысяч жителей Саратовской области подали заявления в ПФР, выбрав формирование страховой и накопительной пенсии.

Если гражданин никогда не писал заявлений о передаче в доверительное управление своих накоплений (в виде страховых взносов на накопительную пенсию) в управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды (НПФ), то он попал в категорию так называемых «молчунов».

Согласно законодательству, у него с 2016 года будет формироваться только страховая часть пенсии. Таким образом, с 2016 года у «молчунов» больше нет возможности формировать накопительную пенсию за счет новых страховых взносов. Все отчисления в ПФР за работника, а это 16%, будут уходить на страховую часть.

Тем не менее, у такого гражданина за предыдущие годы уже сформировались накопления, которые при выходе на пенсию дадут ему право на получение накопительной пенсии. Этими накоплениями гражданин уже сегодня имеет право распоряжаться по своему усмотрению раз в пять лет, а именно:

— оставить накопления в государственной управляющей компании (согласно законодательству, накопительная пенсия «молчунов» формируется во «Внешэкономбанке»);

— сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, т.е. перевести накопления в другую управляющую компанию или НПФ.

И в первом, и во втором случаях накопленные средства будут инвестироваться выбранным страховщиком. Выплата накопительной пенсии гражданину начнется не ранее, чем по достижении пенсионного возраста.

Накопительная пенсия также может наследоваться правопреемниками.

Что ждет пенсионные накопления «молчунов» после 2015 года?

Условия получения накопительной пенсии

Накопительную часть пенсии можно получить, если соблюдены три условия:

  1. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
  2. Наличие минимальной продолжительности стажа: в 2019 году – 10 лет, в 2020 году – 11 лет.
  3. Наличие необходимого количества пенсионных коэффициентов: в 2019 году – 16,2, в 2020 году – 18,6. Количество баллов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 балл.

Видео: Консультация специалиста

Автоподписка

Как это работает?

Основываясь на статье 158 Гражданского Кодекса РФ, пожилых людей, вышедших на пенсию, будут предварительно уведомлять об отказе в участии в стандартной и возможности перехода на другую структуру.

При автономном подключении к системам индивидуального пенсионного капитала желающие также могут аннулировать услугу, подав заявку в соответствующие органы.

Не стоит забывать, что НПФ, на которые будут переведены накопления пенсионеров, имеют высокий риск банкротства. В таких случаях власти страны предусматривает схему страховки и жесткого контроля за деятельностью этих фондов.

Нынешняя система будет действовать вплоть до конца 2018 года. Предполагается, что с начала 2019 года ставка на добровольные взносы будет составлять 0%, и с каждым последующим годом увеличится на 1 пункт.

Законопроект о принятии ИПК еще не принят и только начинает подготавливаться, поэтому комментировать ситуацию пока достаточно рано.

Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов

С 2003 года пенсия разделилась на страховую и накопительную части. Последняя стала формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника – участника накопительной системы за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии – это конкретная сумма денег на счете конкретного гражданина, тогда как страховая часть – это баллы, которые будут пересчитаны в рубли по достижении пенсионного возраста.

Первоначально все счета с пенсионными накоплениями были сформированы в ПФР – по умолчанию. Однако у каждого была и остается возможность перевести свои пенсионные накопления другому страховщику – например, в НПФ. Если вы ни разу не подавали заявление на перевод пенсионных накоплений, вы – «молчун».

Мнение специалистов

В сентябре 2017 года первый заместитель председателя центрального банка Сергей Швецов заявил, что Банк России может отказаться от автоматической подписки и перейти на авторегистрацию. Это означает, что каждый работодатель при найме сотрудника на работу предложит ему подключиться к данной системе на добровольной основе.

В связи с тем, что регулирование работы других государственных органов не подошло к концу, будет трудно вносить какие-либо дополнения в пенсионный фонд. Но социальные слои населения на эту ситуацию имеют собственное мнение.

Принятие подобного решения считается необходимым потому, что граждане России негативно относятся к любым реформам, проводимым в государстве. Поэтому если не будет достаточного стимулирования к действию, в последующем могут возникнуть отрицательные результаты.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?

Главная задача ГУК ВЭБ.РФ – обеспечить сохранность накоплений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого корпорация вкладывает их в надежные и качественные активы: государственные ценные бумаги, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. Средства в ГУК разделены на два инвестиционных портфеля: расширенный и портфель государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В большинстве случаев это «молчуны» – те, кто не писал заявлений на перевод накоплений. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. Для его выбора гражданин должен написать заявление в ПФР.

Что собой являет

Накопительная пенсия (далее по тексту НП) была введена с 2002 в рамках реформы. Она давала возможность формировать будущее обеспечение личными взносами граждан, эти деньги также могли перечислять их работодатели.

С указанной даты рассматриваемая часть входила в одну пенсию, которая состояла из трех частей: ее, базовой и страховой. С 2005-го НП стала самостоятельным видом данного обеспечения. Она формировалась из отчислений работодателей и из добровольных взносов лиц.

Право формировать НП было дано следующим категориям:

  • родившимся до 1967 и после, если они решили это делать и заявили об этом до конца 2015-го. Планировалось, что период таких отчислений будет составлять минимум 60 мес.;
  • для тех, у которых возраст составил менее 23, период увеличен до окончания года, в котором они достигают этого возраста;
  • старшим 1966-го давалось право создавать такие сбережения только своими добровольными взносами по программе софинансирования и направлением на НП материнского капитала.
Читайте так же:  Пенсия мвд повышение январе

С 2014 на НП введен мораторий. Его планируется продолжить до 2020-го. Но в последнее время появилась информация, что правительство вообще хочет упразднить ее. Независимо от того, что оно предпримет дальше, на данное время нас интересует, как получить те деньги, что уже были собраны по НП.

Это актуально и для «молчунов», так как был период, когда НП формировалась автоматически и для них. Таких граждан перевели на страховую часть, но сформированные до этого сбережения, хотя и в небольших суммах, но остались. Они не пропали и их можно получить.

Как их коснется пенсионная реформа?

Если ваш родственник или близкий человек числится среди молчунов в пенсионном фонде на 2020 год, что делать при таком случае?

Внешний Экономический Банк Российской Федерации выдвинул идею внедрения структуры автоматического перехода пенсионеров в негосударственные пенсионные фонды. Предположительно, таким образом пожилые люди освободятся от потерь при инвестиции своих доходов после досрочного перехода на пенсию.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Последние новости

В этом году правительство заявило, что обязательной НП в РФ больше не будет. Существенные изменения в этой сфере ожидаются с начала следующего года, и они могут коснуться также иных видов рассматриваемого обеспечения и повышения требований к гражданам, а именно планируется повышение пенсионного возраста.

Заморозка накоплений

Формирование накоплений приостановлено с 2014-го, но возможность их выдачи не заморожена – лицо может рассчитывать на них по прежним правилам.

Теперь все отчисления, которые делает работодатель в ПФ, а они составляют в общей сумме 22% от фонда оплаты труда до вычетов НДФЛ и распределяются так: по солидарному тарифу – 6% (из него формируется фиксированная выплата), на страховой сегмент – 16% (он состоит из обязательных страховых платежей)

Когда действовала двухсегментная система, то из указанных 16% только 10% отчислялись на страховую часть, остальные 6% формировали НП.

В 2014 произошло то, что в народе называют «заморозкой пенсионных накоплений» до 2020. Следует понимать, что заморожена только возможность делать отчисления, а получить средства можно, как и прежде. Это решение позволило снизить расходы бюджета на текущие расходы.

Что планируется сделать

По накопительной часть пенсии в 2020 году последние новости для молчунов неутешительные, впрочем, как и для всех остальных.

Как уже мы указали выше, НП в 2020 планируют упразднить совсем. Вместо нее введут так называемый институт добровольных пенсионных накоплений, и называться такие средства будут «индивидуальным пенсионным капиталом (ИПК)». Они и заменят старый формат НП.

Рассматривается также положение, дающее сотруднику право выбирать процентную ставку взносов (от 0 до 6%). Если лицо не определится с этим, то по умолчанию перейдет в категорию «молчунов» и ставка будет ежегодно увеличиваться на 1%, с 0 до 6%.

Предусматривается также льготный период в 12 мес., когда можно будет совсем не пользоваться этой системой и вернуть свои взносы.

Такая схема не понравится большинству населения, поэтому в роли стимулирующего фактора будет введен вычет по НДФЛ из суммы взносов.

Как изменится ситуация для граждан

Ситуация для людей изменится однозначно к худшему, так как все новшества последнего времени являют собой различные схемы с подводными камнями для того, чтобы теми или иными способами наполнить бюджет. Вопрос лишь в том, чтобы такие правила сделать максимально «безболезненными» и скрытыми.

Если раньше все отчисления были в рамках 22%, то с введением дополнительных 6% ИПК они будут достигать почти трети зарплаты.

Юристы считают, что введение ИПК являет собой создание еще одного налога, в котором нет особого смысла, так как если требуется улучшить условия для населения, то надо всего лишь разморозить старую накопительную систему.

С другой стороны чиновники считают, что это позволит реанимировать НП в новом, более эффективном обличии и восстановить ее, а также стабилизировать эту отрасль в целом и одновременно привлечь дополнительные средства в экономику.

Как получить

Средства выплачиваются только по достижению обычного возраста для выхода на пенсию по старости или возраста для досрочного ее получения. Работающим пенсионерам предусмотрены аналогичные права.

Способы такие:

Способ Условия
Единоразово (ст. 4 ФЗ 360) Таким методом деньги можно забрать все или их часть. Он возможен при таких условиях:

· если сумма ежемесячных выплат по НП будет меньше 5% от таковых по страховой части;

· при недостаточности пенсионных балов и стажа для пенсии по старости такое право имеют инвалиды и получающие пособие по утрате кормильца или «социалку» по достижению соответственного возраста для выхода на нее.

В определенный срок Выплачивается каждый месяц на протяжении определенного периода. Он устанавливается сторонами и не может быть меньше 10 лет. Бессрочно Пожизненно каждый месяц из расчета ожидаемого периода выплат, который постоянно растет и на данный момент составляет 246 мес. (ст. 17 ФЗ 424).

Сумма на лицевом счете (СНИЛС) делится на эту цифру, таким образом, можно узнать, сколько в месяц будет получать гражданин.

Молчуны, кто они такие?

В молчунах числится категория пожилых людей, которые работают по старой схеме начисления пенсии и при этом не отдают предпочтение каким-либо негосударственным фондам. За счет этого с 2016 года по умолчанию около 22 процентов от всех накоплений переводятся в страховые взносы.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Читайте так же:  Как начисляется пенсия по вредности 1 сетка

«Молчуны» лишатся пенсионных накоплений

У граждан, которые до конца этого года не переведут свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), отчисления на накопительную часть сократятся не до 2%, как это планировалось ранее, а до нуля. Это решение уже учтено в проекте бюджета Пенсионного фонда России (ПФР) на следующую трехлетку, рассказали «Известиям» в Минтруда.

Подходы к определению параметров выбора накопительного компонента могут быть пересмотрены, заявила во вторник замминистра финансов Татьяна Нестеренко. Как выяснили «Известия», это не просто предложение Минфина, который озабочен сокращением бюджетных расходов и чуть ли не ежедневно сыплет инициативами по урезанию расходной части. Это решение согласовано с Минтруда и учтено в проекте бюджета ПФР на 2014 год и плановый период 2015–2016 годов.

Таким образом, у «молчунов», то есть граждан 1967 года рождения и моложе, чьи пенсионные накопления находятся под управлением ВЭБа (выполняет функцию государственной управляющей компании пенсионными накоплениями), все 22% от фонда оплаты труда, уплачиваемые за них работодателем в Пенсионный фонд, пойдут в солидарную пенсионную систему. То есть на выплату пенсий текущим пенсионерам. Пока на страховую часть пенсии у россиян, имеющих право на накопительный компонент, идет 16 из 22%, на накопительную часть — 6%. Сохранить 6% можно, только если успеть перевести их частным компаниям или переложить из одного инвестиционного портфеля в другой.

Мотив финансовых властей очевиден — желание сократить бюджетные расходы. По оценке Минфина, пересмотр подходов к определению параметров выбора накопительного компонента позволит получить экономию в размере около 350 млрд рублей в 2014–2016 годах. По словам Нестеренко, если 44% будущих пенсионеров выбирают накопительную часть, то 2% означают дополнительные средства в бюджет от 102 млрд рублей в 2014 году до 133 млрд рублей — в 2016-м.

В конце 2012 года Госдума приняла поправки в пенсионное законодательство, предусматривающие сокращение с 1 января 2014 года отчислений на накопительную часть трудовой пенсии с 6 до 2% и перераспределение выделенных 4% в страховую часть пенсии. Это решение принималось с целью уменьшить дефицит пенсионной системы.

Перераспределение накопительной части — добровольное. Гражданам, желающим формировать накопительную часть в полном объеме (6%), необходимо до конца 2013 года написать соответствующее заявление о переводе накоплений в НПФ или управляющую компанию. Те, кто заявление не напишут, «молча» соглашаются с сокращением отчислений с 6 до 2%.

Правда, звучали обещания, что возможность выбора будет продлена. Минтруда выступает с предложением увеличить срок на то, чтобы определиться, еще на год — до 2015-го. А тем, кто только входит на рынок, и вовсе дать возможность раздумывать в течение пяти лет. Соответствующий законопроект был даже подготовлен ведомством.

Но очень похоже, что если дополнительные доходы от накопительного компонента уже заложены в бюджет ПФР, то вряд ли право на определение продлят. Тут может что-то изменить только политическое решение. Например, на уровне президента Владимира Путина, который неоднократно говорил, что нужно предоставить время на определение. Что касается планов снизить накопительный компонент «молчунов» до нуля, то пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков заявил «Известиям», что это будет решаться на уровне правительства.

Эксперты, опрошенные «Известиями», считают принятое решение логичным. И, по словам завкафедрой бюджетного федерализма Института имени Гайдара Владимира Назарова, ожидаемым.

— Мы давно его предлагали, потому что 2% отчислять на накопительную часть не имеет смысла. При таких отчислениях нормальные накопления сформировать не удастся, а только увеличиваются издержки на администрирование, — говорит он. — К тому же это решение делает выбор граждан абсолютным и снимает политическую критику.

Заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин также соглашается с тем, что 6–0% — это лучше, чем половинчатое решение. Он напоминает, что так планировалось изначально, но пришлось пойти на компромисс.

Глава комитета Госдумы по труду и социальной политике Андрей Исаев говорит о том, что давно настаивал на таком развитии событий.

— Сокращение до 2% было лишено всякого смысла. Тех, кто не выбрал накопительную систему, принуждать к накоплениям бессмысленно, — прокомментировал Исаев. — «Молчуны» — это люди, которым безразлично, куда денутся их 6%, и им тем более безразлично, куда денутся 2%.

По словам Андрея Исаева, у граждан останется возможность копить с государством. Сейчас пенсионные накопления «молчунов» находятся в расширенном портфеле ВЭБа. У ГУК есть еще один портфель — консервативный. И тех граждан, накопления которых находятся в нем, уже нельзя назвать «молчунами», поскольку для его выбора надо писать соответствующее заявление. То есть люди, которые не доверяют частным компаниям, а хотят оставить свои средства у государственного управляющего, также могут сохранить свои 6%. Об этом редко говорят, но это так.

— Накопления можно будет формировать и в ВЭБе, пока такое право не оспаривается, и думаю, что ликвидировано оно не будет, — предполагает Исаев.

Спасти последнее: куда «молчуны» еще могут перевести накопленную пенсию

У государства не хватает денег на индексацию пенсий. «Сейчас мы не располагаем достаточными ресурсами, чтобы провести индексацию во втором полугодии в обычной форме», — говорил Медведев, объясняя замену индексации пенсий единоразовой выплатой в 5 тыс. руб. Это решение позволит бюджету сэкономить 130–160 млрд руб. На повышение пенсий в будущем году потребуется меньше денег из-за низкой базы — в 2015 году она не увеличилась, как предполагалось, на размер инфляции (12,9%).

Вопрос на 1,3 трлн руб.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом в ПФР осталось около 1,3 трлн руб. — это накопительная часть пенсии оставшихся в фонде «молчунов». Они так и не перевели свои пенсионные накопления в частные фонды или УК. Эти накопления были сформированы в 2002–2014 годах. Аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсий.

Того же опасается первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик. Он считает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую часть.

В 2013 году, когда правительство впервые приняло решение о заморозке перечисления на накопительные счета пенсионных накоплений за 2014 год, Путин обещал, что сформированные ранее накопления никуда не денутся. «Это не значит, что накопленное будет конфисковано. Вот этого не произойдет никогда», — отметил он.

В ходе последней переводной кампании 2015 года «молчуны» потеряли право формировать ​накопительную часть пенсии в будущем, но их накопленная часть пенсии осталась в ПФР. Большей частью этих денег (98%) управляет государственная УК — ВЭБ, говорит директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.

Есть что спасти

«Молчуны» по-прежнему имеют право перевести накопленные деньги в частный фонд. То есть возможность перевода есть, хотя новые средства на накопительные счета поступать больше не будут, объясняет первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик.

Читайте так же:  Смена места жительства куда сообщать

НПФ по-прежнему предлагают перевести оставшиеся деньги из ПФР. Такое предложение, например, получил от НПФ «Сафмар» в отделении Райффайзенбанка корреспондент РБК. Другие фонды также не отстают. По информации ПФР, за первые шесть месяцев 2016 года было подано 890 тыс. заявлений на перевод пенсионных накоплений из ПФР в частные фонды.

Узнать размер своих накоплений «молчуны» могут, обратившись в многофункциональный центр, отделение ПФР, а также в своем аккаунте на сайте госуслуг, рассказывает Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций». На сайте госуслуг запрос о размере пенсионных сбережений выполняется в течение нескольких минут, отделение ПФР предоставит ту же информацию через десять дней после обращения: извещение можно забрать самостоятельно или получить заказным письмом.

Стоит ли переводить накопления

Биезбардис считает, что перевод средств может быть не очень выгодным, если человеку осталось менее десяти лет до пенсии, а на счете у него менее 50 тыс. руб. «Даже если доходность нового фонда будет очень хорошей, на размере пенсии это не отразится существенным образом из-за недостаточного срока инвестирования. В лучшем случае люди смогут заработать несколько тысяч рублей», — поясняет он.

Если же на счете более 50 тыс. руб., а возраст выхода на пенсию наступит не скоро, то перевод будет более выгодным, говорит Биезбардис. По его словам, обычно такие накопления у россиян, которым 30–40 лет, и у тех, кто переводил средства материнского капитала на накопительную пенсию или участвовал в программе софинансирования пенсии.

Эрлик из НАПФ считает, что в НПФ стоит переводить все накопленные деньги. По его мнению, если государство решит использовать накопительную часть на выплату текущих пенсий, то ему придется перевести ее в страховую часть. «Средства, которые остаются в ПФР, будут превращены в пенсионные баллы. Но неизвестно, сколько будет стоить один балл к моменту выхода человека на пенсию и предугадать итоговую пенсию невозможно», — рассказывает он. По его словам, в НПФ переводятся реальные деньги.

Как выбрать фонд

Пенсионные накопления можно перевести в НПФ или же сменить управляющую компанию, оставив деньги в ПФР, — с некоторыми управляющими компаниями у фонда заключен договор доверительного управления.

Далее НПФ или управляющую компанию можно менять раз в год, а заявления о переходе принимаются в течение всего года, напоминает Попов из Внешэкономбанка. Однако если менять один НПФ на другой чаще, чем раз в пять лет, будет потерян инвестиционный доход, добавляет Эрлик из НАПФ. «Новый страховщик получит только те взносы, которые получил предыдущий», — говорит он. Биезбардис советует заранее узнать, какая сумма будет потеряна, но, скорее всего, она не будет слишком значительной, уверен эксперт.

Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко считает, что кроме частных фондов стоит рассмотреть также управляющие компании. НПФ инвестируют через управляющие компании и из-за этого несут дополнительные издержки, поэтому выгоднее вкладываться напрямую, подчеркивает он.

«Кроме того, за последние десять лет ни один пенсионный фонд не переиграл накопленную инфляцию, а некоторым управляющим компаниям это удалось», — отмечает он.

Последние новости для молчунов по накопительной часть пенсии в 2020 году

С 2002 начала действовать пенсионная реформа, вводящая двухуровневую схему: кроме обычных выплат, граждане могли формировать накопительную часть. Эта система автоматически применялась ко всем. Затем с 2005-го. закон обязал лиц определиться, отказаться от нее и выбрать только страховую часть или продолжать использовать.

Для тех, кто не определился («молчуны») оставили схему без накопительной части, но сбережения остались и их надо получить.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 252 месяца (то есть 21 год – установленный Правительством срок дожития). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 216, а не на 252. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18 лет, а не 21.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество баллов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Как получить средства накопительной части

НП – это личные деньги граждан, поэтому закон предусматривает широкие рамки для их использования и выбора способа выплаты. Варианты, как можно получить средства мы указали выше. Рассмотрим, какие документы для этого нужно, и куда обращаться.

Законом определены правила процедуры получения НП, этапы такие («Правила единовременного получения средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»):

  • узнать, где сохраняются средства. Это может быть ПФ, НПФ, управляющие организации. Информацию можно узнать на сайте ПФР или Госуслуг;
  • подать заявление (как правило, подается вместе с заявлением при выходе на страховую пенсию). В нем определить способ выплат. Если есть все условия, то имеет смысл взять единразовый транш всех сбережений (требования мы указали выше). Форма заявления для него предусмотрена приказами 12н и 11н;
  • подать такие документы: паспорт, СНИЛС, если одновременно оформляется и страховая часть, то потребуется также и подтверждение (трудовая книжка и подобные справки);
  • подождать решения ПФ на протяжении 10 дней. Если лицо запросило единоразовую выплату, то решение принимается на протяжении 1 мес. (п. 3.1 – 4 и 8 – 15 Правил).
Читайте так же:  Пенсионный возраст при наличии вредного стажа

Как видим, порядок получения в 2020 году остался прежним.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

31 июля 2014 10:07

Среди звонков, поступающих на справочный телефон Отделения ПФР по Приморскому краю, немало о пенсионных накоплениях граждан, имеющих право на накопительную часть пенсии, т.е. лиц 1967 года рождения и моложе. На некоторые из них ответила Людмила Маркова, руководитель группы по работе с обращениями граждан краевого Отделения ПФР.

— Что будет с моей накопительной частью пенсии, если я ни разу ее никуда не переводила?

— Если вы никогда не переводили свою накопительную часть, то являетесь так называемым «молчуном». Все ваши пенсионные накопления, а это 6% размещались Пенсионным фондом РФ в государственной управляющей компании. В конце прошлого года принят Закон, согласно которому люди 1967 года рождения и моложе могут самостоятельно выбрать тариф уплаты работодателем страховых взносов, по которому будут формироваться их пенсионные накопления: либо оставить 6%, как сегодня, либо перевести эти проценты в страховую часть, полностью отказавшись от накопительной.

Если граждане, которые никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании (УК), или негосударственного пенсионного фонда (НПФ), желают, чтобы у них и в последующие годы по-прежнему направлялось на формирование накопительной части трудовой пенсии 6%, им следует подать заявление о выборе УК или НПФ в клиентскую службу любого территориального управления ПФР. На выбор дается два года — до конца 2015 года. У тех, кто не подаст заявление до 31 декабря 2015 года, новые пенсионные накопления перестанут формироваться, но накопленные ранее – останутся, и все взносы будут направляться на формирование страховой части.

— То есть, чтобы оставить 6%, нужно выбрать НПФ или негосударственную управляющую компанию?

— Вы можете выбрать и государственную управляющую компанию, но для этого тоже нужно прийти в Пенсионный фонд и написать заявление.

— Если накопительная часть будущей пенсии уже находится в негосударственном пенсионном фонде, мне необходимо писать какое-либо заявление, если я его менять не хочу?

— Никаких дополнительных заявлений писать не нужно. Всем, кто уже когда-то делал выбор и переводил накопительную часть в НПФ или УК, на накопительную часть по-прежнему будет перечисляться 6%.

— В 2013 году я подавала заявление о выборе государственной управляющей компании с тарифом 2%. Какие изменения меня ожидают?

— У тех, кто в течение 2013 года выбрал тариф 2%, с 2014 года по умолчанию накопительная часть прекращает формироваться. Их страховая часть увеличивается за счет направления всех взносов на страховую часть пенсии.

Стабильная клиентская база подпортила арифметику ВЭБ.РФ

Впервые за пять лет доходность пенсионных накоплений, которую начислили на счета «молчунов», оказалась ниже заработанной для них государственной управляющей компанией (ГУК) ВЭБ.РФ. Это связано с сокращением оттока клиентской базы из Пенсионного фонда России (ПФР). В целом же клиенты ВЭБ.РФ получили доходность меньше, чем у частных управляющих, на 1,8–5,3 процентного пункта.

Начисленная на счета доходность по прошлому году для «молчунов», формирующих свои пенсионные накопления в ПФР в расширенном портфеле (РП), которым управляет ГУК ВЭБ.РФ, составила 8,6%, свидетельствуют данные ПФР. Впервые за пять лет разнесенная по счетам граждан доходность по РП оказалась меньше заработанной (на 0,07 процентного пункта; см. “Ъ” от 29 января). Последний раз такое случалось в 2014 году, когда разница между заработанной и начисленной доходностью составляла 0,12 п. п. Уменьшение происходит за счет расходов ПФР на оплату брокерских услуг и т.п. В предыдущие годы эти расходы компенсировались тем, что доходность, начисленная клиентам, ушедшим из ПФР в течение года, расписывалась на накопления оставшихся «молчунов». Разнесенная доходность по РП опережала реально заработанную больше всего в 2016 году, когда она была на 0,21 п. п. выше и составила 10,7%. По итогам переходной кампании 2016 года из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) ушли 4,7 млн человек.

Однако в кампанию 2018 года переход из ПФР в НПФ сократился и составил всего 587,3 тыс. человек. В этом году заявления на смену ПФР на НПФ подали лишь 344,7 тыс. граждан (удовлетворение их произойдет в первом квартале этого года). Таким образом, с большой долей вероятности доходность, разнесенная на счета оставшихся в ПФР «молчунов», опять окажется ниже реально заработанной ВЭБ.РФ по РП.

Клиенты, выбравшие в рамках ПФР портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ), получили доходность в 12,1%, что на 0,06 п. п. ниже реально заработанной ВЭБ.РФ по портфелю ГЦБ. Средневзвешенная доходность, распределенная на счета клиентов частных управляющих компаний (ЧУК), составила 13,9%. Таким образом, копившие на пенсию в ЧУК получили реальную доходность на 5,3 п. п выше, чем «молчуны», и на 1,8 п. п. больше тех застрахованных лиц, кто выбрал портфель ГЦБ, управляющийся государственной ВЭБ.РФ.

Разговор на 163 млрд: бывшие «молчуны» переводят накопления в НПФ

По итогам переходной кампании 2017 года «молчуны» переводят в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) 163 млрд руб. пенсионных накоплений. Таким образом, аккумулированные частными фондами пенсионные накопления вплотную приблизятся к 2,7 трлн руб. При этом вырос средний счет переходящего в НПФ «молчуна» — агенты фондов сосредоточились на гражданах среднего возраста в богатых регионах.

В этом году Пенсионный фонд России (ПФР) передаст НПФ 162,9 млрд руб. пенсионных накоплений граждан, заявил вчера по итогам расширенного заседания правления ПФР его председатель Антон Дроздов, сообщил ТАСС. Эти средства принадлежат 2,9 млн человек, свидетельствуют данные ПФР, опубликованные в понедельник. Деньги, согласно действующим нормам законодательства, должны прийти в частные пенсионные фонды до конца марта. Таким образом, по расчету “Ъ”, с учетом дохода, полученного НПФ в четвертом квартале, пенсионные накопления, аккумулированные частными фондами, могут вплотную приблизиться к 2,7 трлн руб. (на конец третьего квартала прошлого года они равнялись 2,4 трлн руб.).

Больше всего «молчунов» перешло из ПФР в НПФ Сбербанка — 1,2 млн человек, или 52% от всех перешедших в этот фонд граждан, свидетельствуют данные ПФР (есть в распоряжение “Ъ”). На втором месте находится НПФ «Согласие-ОПС» (почти 398 тыс. человек, 88% от общего числа новых клиентов фонда). Далее следуют НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» (372 тыс. человек, 73%) и НПФ «Будущее» (288 тыс. человек, 90%). Замыкает топ-5 по привлечению «молчунов» «ВТБ Пенсионный фонд» (274 тыс. человек, 41%).

Согласно данным ПФР (с ними ознакомился “Ъ”), на счете «молчунов» в возрастной категории от 30 до 50 лет без учета инвестдохода за 2017 год хранится в среднем 78,3 тыс. руб. Подобных клиентов ПФР насчитывалось в прошлом году без малого 19 млн человек. Агенты, привлекающие новых клиентов для НПФ, выбирают именно эту возрастную категорию, фокусируются больше на мужчинах, а также на определенных регионах, поясняет господин Околеснов. «Прежде всего высокий средний счет и достаточно большое количество «молчунов» сосредоточены в Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке»,— перечисляет он. Исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев соглашается, что в прошлом году НПФ сфокусировались на клиентах 1967 года рождения и моложе, у которых более высокий средний счет. «По-видимому, фонды сосредоточились на привлечении представителей среднего класса»,— отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин. По его словам, это совпало с опасениями этих достаточно финансово грамотных людей по поводу предстоящих политических изменений и возможных новых решений в области пенсионной системы, поэтому они и предпочли перевести свои накопления в НПФ.

Читайте так же:  Пенсия по выслуге лет днр

Кто такие молчуны в пенсионной системе и что будет с их накоплениями?

При обсуждении пенсий часто встречается неофициальный термин «молчуны». Кто такие «молчуны» в системе пенсионных накоплений? «Молчунами» принято называть тех людей, которые никогда не подавали заявлений о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) либо о выборе портфеля управляющей компании. По умолчанию их страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР), а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. «Молчунов» почти 39 миллионов человек – это более половины участников системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Выгодно ли быть молчуном? Давайте разберемся.

Выгодно ли быть молчуном?

По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.

Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.

Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.

Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.

Доходность ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет

Показатель 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Средняя
2010-
2019
Накопленная
2010-
2019
Доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ 6,95% 4,24% 8,41% 6,31% 2,56% 13,30% 10,74% 8,78% 6,14% 8,63% 7,57% 107,36%
Доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ 4,73% 4,11% 6,94% 5,66% -2,16% 11,87% 11,69% 11,20% 8,74% 12,08% 7,39% 104,10%
Инфляция в России 8,80% 6,10% 6,60% 6,50% 11,40% 12,90% 5,40% 2,50% 4,30% 3,00% 6,70% 91,30%

Это означает, что «молчуны» и граждане, сознательно выбравшие в качестве управляющей компании ВЭБ.РФ, сохранили и прирастили свои накопления за этот период.

Важно помнить, что ни один игрок – частный или государственный – не может гарантировать доходность накоплений. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

Сравнить эффективность работы различных участников пенсионного рынка вы можете самостоятельно в разделе «Доходность» на нашем сайте – в нем можно построить простой и наглядный график, основанный на данных Банка России и ПФР.

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ответственный шаг, имеющий долгосрочные последствия. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем изучить, как работает пенсионная система и ознакомиться с результатами работы крупнейших игроков рынка. Какое бы решение вы ни приняли в итоге – остаться «молчуном», перевести накопления в НПФ или сменить один НПФ на другой, вернуть средства обратно в ПФР под управление ГУК ВЭБ.РФ или частной управляющей компании – мы желаем вам, чтобы оно оказалось верным и позволило увеличить вашу будущую пенсию. А статья «Что такое ОПС и как получать три пенсии?» позволит вам узнать о дополнительных способах повысить свой достаток в старости.

Что сделают с молчунами в пенсионном фонде в 2020 году

На настоящий момент реформы в госучреждениях происходят постоянно – пенсионный возраст увеличивается, утверждаются системы добровольного накопления средств, создаются лучшие условия для инвалидов. И даже молчуны в пенсионном фонде в 2020 году подвержены некоторым изменениям.

Так какие коррективы законодательство Российской Федерации собирается применять по такому поводу?

Кто управляет деньгами молчунов?

Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

  • лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
  • через МФЦ;
  • по почте;
  • через работодателя;
  • в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

Как можно управлять накоплениями и как узнать их суммы

Гражданин, имеющий деньги на своем лицевом счете по накопительной пенсии, вправе доверять их распоряжение специально обозначенным организациям для инвестирования. К ним относятся ПФР, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, банки.

Перечень таких организаций и требования к ним утверждается правительством, и они должны иметь лицензию на соответствующую деятельность. Эти организации осуществляют управление накоплениями, инвестируя их. Таким образом, лицо получает дивиденды.

Менять управляющую компанию гражданин может раз в год. Узнать всю информацию об объеме накоплений о результатах инвестирования можно на сайте ПФР, Госуслуг, а также на ресурсах НПФ или подобных организаций. Для этого потребуется создать там свой личный кабинет, указав данные паспорта и СНИЛС.

Видео (кликните для воспроизведения).

Новшества для молчунов в 2020 те же, что и были – мораторий на НП остается, но аккумулированные средства можно получить по прежним правилам. На замену старой схемы планируется введение системы индивидуальных пенсионных накоплений, после введения которой, отчислять будут 22 и 6% (28% в общем исчислении).

Источники

Молчуны лишатся накопительной части пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here