Где накопительная часть пенсии молчунов

Как проверить свою накопительную часть пенсии и не «подарить» ее мошенникам

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

01 марта 2018 09:43

Пока что до 2020 года накопительная часть пенсии уходит в страховую. Однако, если накопления были до введенного в 2014 году моратория, они сохранены и могут быть переведены в другой фонд: как государственный, так и негосударственный. Но немало случаев, когда перевод происходит обманным путем. О том, как себя обезопасить от подобных проблем, в эфире радио «Эхо Москвы в Барнауле» рассказал руководитель алтайского Отделения Пенсионного фонда России Борис Трофимов. Беседовала Оксана Бассауэр. Интервью опубликовано на сайте ИА «Амител».

Ведущая: Борис Александрович, давайте еще раз напомним, что такое накопительная часть пенсии.

Борис Трофимов: Сегодня тариф на начисление страховой пенсии составляет 22% от фонда оплаты труда работника. 16% идет на страховую часть, 6% — на накопительную. До 2014 года эти 6% шли по желанию человека — в государственный Пенсионный фонд (Государственной управляющей компанией является «Внешэкономбанк» — прим.ред.) или негосударственный пенсионный фонд. С 2014 года был введен мораторий. Теперь эти 6% у всех, кто родился после 1967 года, перечисляются на страховую часть пенсии. Если до 31 декабря 2015 года человек (рожденный в 1967 году или позже — прим.ред.) по своему личному заявлению перечислил средства накопительной части пенсии в негосударственный или государственный фонд, то они остаются на его накопительном счете. Средства так называемых молчунов, тех, кто заявления о выборе не писал, остались в государственном Пенсионном фонде.

Ведущая: О каком объеме средств идет речь?

Борис Трофимов: Только в Алтайском крае застрахованные перечислили более 30 млрд рублей. При средней заработной плате в регионе в 20 тысяч рублей за 10 лет работы этой системы один застрахованный в среднем перечислил до 150 тысяч.

Ведущая: Когда человек сможет получить накопительную часть пенсии?

Борис Трофимов: Накопительную часть можно получить по достижении пенсионного возраста. Либо это будет единовременная выплата, либо разбитая по годам.

Ведущая: Можно ли получить ее в наследство?

Борис Трофимов: Да, если смерть наступает до назначения накопительной пенсии.

Ведущая: За эти три года после введения моратория в системе что-то поменялось?

Борис Трофимов: Да, было заново проведено лицензирование всех негосударственных пенсионных фондов, которые должны были сменить организационно-правовую форму с некоммерческой организации, на акционерное общество. Работающие фонды также получили аккредитацию в системе гарантирования вкладов. Главный регулятор их деятельности — Центральный Банк России.

Ведущая: Возможность перевести средства в другой фонд сегодня еще есть у многих граждан. Но как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Борис Трофимов: В первую очередь, у граждан, только начинающих трудовую деятельность, есть пять лет (с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование — прим. ред.), чтобы определиться с выбором – формировать накопительную пенсию или нет, и где. Во-вторых, в законе есть норма об отражении инвестиционного дохода на счете раз в пять лет. За это время можно определить стабильность фонда. У гражданина есть право менять фонд каждый год. Но тогда теряется инвестиционный доход. Если последний переход был два-четыре года назад, то надо четко взвесить, сколько вы теряете. Будет ли смысл переходить?

Но в любом случае заявление можно написать в любое время года, перевод будет осуществлен в следующем году. Можно также подать заявление, предусматривающее переход через 5 лет с сохранением инвестиционного дохода. Например, поданное в 2018 году заявление будет рассмотрено и осуществлен переход в 2023 году.

Информация о лицензированных и аккредитованных негосударственных пенсионных фондах есть на сайте ПФР. Ежегодно обновляются данные об инвестиционной доходности, а она в среднем составляет около 10-11%, по остальным плюс-минус 2-3%. Но лично я считаю, что нельзя исходить только из уровня доходности по одному году. Чтобы выбрать фонд, надо посмотреть весь период доходности, кто учредитель, сколько этот фонд на рынке — то, что формирует стабильность работы.

Ведущая: Многие переходят в государственный Пенсионный фонд?

Борис Трофимов: В прошлом году в Алтайском крае мы имели зарегистрированных переходов около 2,5 тысяч. Из них 2 тысячи — переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный. Делаем вывод, что большинство отдают предпочтение ПФР России.

Ведущая: А возможно ли такое, чтобы человека перевели из фонда в фонд без его ведома?

Борис Трофимов: Теоретически – нет, практически – да. Это происходит вроде бы и законно, но завуалированно. Если еще 10 лет назад соотношение размещения в государственном фонде и негосударственном было четыре к одному в пользу государственного, то к 2014 году тенденция идет на увеличение финансового потока в пользу негосударственных.

С моей точки зрения, это связано по большей части с агрессивной работой НПФ и их агентов.

Ведущая: Вот расскажите, как они это делают?

Борис Трофимов: Например, вы приходите в банк получать кредит, страховую компанию, крупную торговую сеть. И они под разными предлогами просят ваши паспортные данные, СНИЛС. А вы даже не задумываетесь, зачем торговой компании СНИЛС. Вы подписываете массу документов. И заявление о переводе могут просто подложить на подпись среди всего остального. А потом документы уходят куда надо. Только в прошлом году к нам официально обратилось свыше 200 жителей региона с возмущением, несогласием и с просьбой вернуть деньги.

Есть ситуации, когда агенты приходят домой и говорят примерно следующее: «Накопление заморозили, принимается решение о переводе накопительной части из государственного в негосударственный фонд». Иногда они уже приходят с данными: могут знать ФИО, номер СНИЛС, где-то по утечке получив информацию. Этим условным профессионализмом они вызывают доверие граждан и советуют перевести свои накопления. Человек подписывает договор о переводе. И ведь это законно, ведь он сам подписал документ, своей рукой.

Специалисты Пенсионного фонда России не ходят по квартирам. Мы не имеем права заниматься агитацией. Прийти могут либо из НПФ, а ведь могут и просто мошенники, которые переведут ваши средства на несуществующие счета. В любом случае вы всегда можете попросить удостоверение.

Читайте так же:  Как правильно уволиться из мвд на пенсию

Ведущая: Давайте напомним, что нельзя делать, чтобы не оказаться в такой ситуации.

Борис Трофимов: Очень внимательно следите, кому вы даете свои персональные данные. Как минимум раз в год через портал госуслуг, через сайт ПФР проверяйте состояние лицевого счета и где находятся ваши накопления.

На счете по номеру СНИЛС аккумулируется вся информация: по страховой, накопительной части пенсии, стажевые характеристики, пенсионные баллы.

Когда СНИЛС оказывается в руках агентов пенсионных фондов, то определенные манипуляции они могут совершить.

Ведущая: Опасно ли предоставление номера СНИЛС в поликлинике, еще где-то в государственных организациях?

Борис Трофимов: Все операторы, работающие с такими данными, несут ответственность по закону о персональных данных. Если будет утечка из той же поликлиники, то вплоть до уголовной ответственности.

Теоретически возможность есть. Но из 200 случаев, которые мы рассмотрели, утечки через муниципальные учреждения, в частности через систему здравоохранения, не было.

Ведущая: Где человек может узнать обо всем этом подробнее?

Борис Трофимов: Гражданин может обратиться с вопросами в любое отделение Пенсионного фонда России, по электронной почте, через портал госуслуг, через наше бесплатное мобильное приложение, через нашу «горячую линию». Также для информирования жителей края созданы официальные группы в социальных сетях, где мы в новостной ленте нашего Отделения разъясняем основные положения пенсионного законодательства, оповещаем об изменениях.

Как инвестируются средства пенсионных накоплений «молчунов» и как получить накопительную пенсию?

Как получить

Средства выплачиваются только по достижению обычного возраста для выхода на пенсию по старости или возраста для досрочного ее получения. Работающим пенсионерам предусмотрены аналогичные права.

Способы такие:

Способ Условия
Единоразово (ст. 4 ФЗ 360) Таким методом деньги можно забрать все или их часть. Он возможен при таких условиях:

· если сумма ежемесячных выплат по НП будет меньше 5% от таковых по страховой части;

· при недостаточности пенсионных балов и стажа для пенсии по старости такое право имеют инвалиды и получающие пособие по утрате кормильца или «социалку» по достижению соответственного возраста для выхода на нее.

В определенный срок Выплачивается каждый месяц на протяжении определенного периода. Он устанавливается сторонами и не может быть меньше 10 лет. Бессрочно Пожизненно каждый месяц из расчета ожидаемого периода выплат, который постоянно растет и на данный момент составляет 246 мес. (ст. 17 ФЗ 424).

Сумма на лицевом счете (СНИЛС) делится на эту цифру, таким образом, можно узнать, сколько в месяц будет получать гражданин.

Что собой являет

Накопительная пенсия (далее по тексту НП) была введена с 2002 в рамках реформы. Она давала возможность формировать будущее обеспечение личными взносами граждан, эти деньги также могли перечислять их работодатели.

С указанной даты рассматриваемая часть входила в одну пенсию, которая состояла из трех частей: ее, базовой и страховой. С 2005-го НП стала самостоятельным видом данного обеспечения. Она формировалась из отчислений работодателей и из добровольных взносов лиц.

Право формировать НП было дано следующим категориям:

  • родившимся до 1967 и после, если они решили это делать и заявили об этом до конца 2015-го. Планировалось, что период таких отчислений будет составлять минимум 60 мес.;
  • для тех, у которых возраст составил менее 23, период увеличен до окончания года, в котором они достигают этого возраста;
  • старшим 1966-го давалось право создавать такие сбережения только своими добровольными взносами по программе софинансирования и направлением на НП материнского капитала.

С 2014 на НП введен мораторий. Его планируется продолжить до 2020-го. Но в последнее время появилась информация, что правительство вообще хочет упразднить ее. Независимо от того, что оно предпримет дальше, на данное время нас интересует, как получить те деньги, что уже были собраны по НП.

Это актуально и для «молчунов», так как был период, когда НП формировалась автоматически и для них. Таких граждан перевели на страховую часть, но сформированные до этого сбережения, хотя и в небольших суммах, но остались. Они не пропали и их можно получить.

Как выплачивается накопительная пенсия: единовременно, ежемесячно, пожизненно?

При оформлении страховой пенсии по старости ее накопительная часть может быть выплачена одним из следующих способов:

  • единовременно, всей суммой. Так произойдет, если размер накоплений невелик – не больше 5% от общей пенсии по старости. И выбирать здесь не приходится. Подробнее – читайте статью «Единовременная выплата накопительной пенсии: при каких условиях ее можно получить?»;
  • ежемесячно в течение того срока, который определите вы сами – но не менее 10 лет. Если это, допустим, минимальные 10 лет, то сумма ваших пенсионных накоплений делится на 120 (число месяцев) – это и будет ваша ежемесячная прибавка к фиксированной и страховой частям пенсии. Как вы понимаете, по истечению выбранного срока средства на накопительном счете заканчиваются – и прибавка пропадает;
  • ежемесячно и пожизненно. Рассчитывается эта выплата следующим образом: сумма пенсионных накоплений на счете делится на 246 месяцев (с 2020 года – 252 месяца). Это соответствует 20,5 лет – столько в среднем составляет ожидаемый период выплаты после выхода на пенсию.

Поскольку с момента появления распределительно-накопительной пенсионной системы прошло не так уж много времени, а большинство ее участников еще не достигли пенсионного возраста, массовых выплат накопительных пенсий пока не происходит. Ожидается, что они начнутся с 2022 года.

Последние новости для молчунов по накопительной часть пенсии в 2020 году

С 2002 начала действовать пенсионная реформа, вводящая двухуровневую схему: кроме обычных выплат, граждане могли формировать накопительную часть. Эта система автоматически применялась ко всем. Затем с 2005-го. закон обязал лиц определиться, отказаться от нее и выбрать только страховую часть или продолжать использовать.

Для тех, кто не определился («молчуны») оставили схему без накопительной части, но сбережения остались и их надо получить.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

09 июля 2014 13:49

Сегодня в пресс-студии Правительства Омской области прошла пресс-конференция управляющего Омским отделением ПФР Сергея Тодорова. Тема для встречи с журналистами была выбрана довольно актуальная – судьба накопительной части пенсии.

Вот на какие вопросы ответил Сергей Николаевич в ходе мероприятия.

Где в 2014 году находится накопительная часть пенсии россиян?

— Как известно, накопительная часть пенсии формируется у россиян 1967 года рождения и моложе, зарегистрированных в системе обязательного пенсионного страхования, — рассказал глава ведомства. — У граждан указанной категории, в отличие от лиц более старшего возраста, страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд распределяются по двум направлениям – в страховую часть (10%) и в накопительную (6%).

Читайте так же:  Пенсия мвд повышение январе

Защитой страховой части от инфляции (чтобы она не обесценилась к моменту выхода работника на заслуженный отдых) занимается государство – ежегодно страховая часть будущей пенсии индексируется на процент инфляции.

За увеличение накопительной части несет ответственность сам гражданин. Ему предоставлено право размещения (инвестирования) своих пенсионных накоплений в отобранных по конкурсу управляющих компаниях или негосударственных пенсионных фондах. Если человек не делает активного выбора (не пишет никаких заявлений о переводе своей накопительной части), средства его накоплений «по умолчанию» передаются для инвестирования в УК «Внешэкономбанк».

С целью сохранения и защиты средств пенсионных накоплений Правительством РФ было принято решение об обязательном акционировании в течение 2014 года негосударственных пенсионных фондов. До момента акционирования все средства пенсионных накоплений, поступившие в ПФР в 2013 году, в том числе взносы участников Программы софинансирования, средства материнского капитала, направленные на накопительную часть пенсии и т.д., не передаются в доверительное управление УК и НПФ и инвестируются Пенсионным фондом РФ.

Страховые взносы 2014 года, перечисленные работодателями в ПФР, будут полностью направлены на страховую часть пенсии независимо от возраста гражданина и далее будут индексироваться на процент инфляции соответственно индексации трудовых пенсий.

Что будет с накопительной частью в 2015 году?

В том случае, если гражданин написал заявление о переводе своих средств пенсионных накоплений в УК или НПФ, данные средства будут с 1 января 2015 года переведены в выбранный им фонд или компанию только в случае их акционирования. В противном случае средства останутся в распоряжении ПФР, а гражданин получит право написать новое заявление.

В случае, если гражданин хочет вернуться из НПФ в ПФР, его заявление будет удовлетворено также с 1 января 2015 года.

Выбор 6%-0%: страховая или накопительная часть пенсии?

Гражданам 1967 года рождения и моложе в 2014-15г.г. предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой части пенсии.

Если гражданин примет решение отказаться от формирования пенсионных накоплений, страховые взносы его работодателя в ПФР в размере индивидуального тарифа 16% будут полностью направляться на формирование страховой части пенсии. Важно отметить, что даже в этом случае все ранее сформированные пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.

Что ждет «молчунов»?

Молчунами сотрудники ПФР называют граждан, которые не воспользовались своим правом выбора и не перевели средства накопительной части трудовой пенсии, например, в НПФ или УК.

Для таких граждан уже в 2014 г. дальнейшее формирование накопительной части трудовой пенсии прекращено, тариф страхового взноса на страховую часть пенсии составит 16%, на накопительную — 0%.

Что необходимо сделать для сохранения накопительной части пенсии (6%)?

Видео (кликните для воспроизведения).

С 1 января 2014 г. и до 31 декабря 2015 г. гражданам, застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования, принявшим принципиальное решение направлять на финансирование накопительной части трудовой пенсии 6% тарифа страховых взносов, необходимо подать заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ. Такое заявление подается в любое территориальное управление ПФР. Новый тариф страхового взноса будет применяться начиная с 1 января года, следующего за годом подачи в ПФР заявления о выборе.

Таким образом, выбор 6% тарифа накопительной части пенсии в любом случае сопряжен с выбором управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда.

Для граждан, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе УК, включая «Внешэкономбанк», либо НПФ, и оно было удовлетворено, на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа. При этом дополнительного заявления для перечисления 6% на накопительную часть пенсии им подавать не придется.

В то же время эта категория граждан имеет возможность отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, для чего также необходимо подать соответствующее заявление в любое территориальное управление ПФР. Отказаться от дальнейшего формирования накопительной части можно в любой момент и после 31 декабря 2015 г.

Важно отметить, что у граждан, которые в течение 2013 года подали заявления о выборе государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» с тарифом 2%, с 2014 года по умолчанию накопительная часть прекращает формироваться: их страховая часть увеличивается за счет направления всех страховых взносов на страховую часть пенсии (подача заявления не требуется). Если эти граждане подадут заявление о выборе УК либо НПФ в течение 2014-2015 годов, то тогда они продолжат формировать накопительную часть в размере 6%.

Граждане, которым с 1 января 2014 года будут впервые начисляться страховые взносы, смогут в течение 5 лет с момента первого начисления им взносов выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6%. До принятия ими решения 6% тарифа будут перечисляться в страховую часть.

Как сделать правильный выбор?

Каждый должен решить сам, но следует помнить, что страховая часть гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. Средства же накопительной части пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков гарантируется лишь выплата суммы уплаченных страховых взносов на накопительную часть пенсии.

Кроме того, в отличие от страховой части средства накопительной в случае смерти застрахованного лица могут передаваться правопреемникам или другим лицам на основании заявления (о распределении) гражданина.

Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно, получив выписку из вашего индивидуального лицевого счета в ПФР, обратившись в клиентскую службу ПФР или через сайт www.gosuslugi.ru.

Будет ли продлен срок вступления в Программу софинансирования?

Программа государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений направлена на повышение уровня пенсионного обеспечения застрахованных лиц.

За годы реализации указанной программы в период с 2009 по 2013 годы в нее вступило более 15,8 млн. россиян. В Омской области участниками Программы стали 193,5 тыс.человек, которые перечислили на накопительную часть своей пенсии около 350 млн.руб.

Читайте так же:  Пенсия генерала мвд в россии сумма

Государственная Дума РФ сейчас рассматривает законопроект о продлении вступления в Программу (согласно федеральному закону № 56-ФЗ, вход в Программу был прекращен 1 октября 2013 года). Предлагается продлить вступление в Программу до 31 декабря 2014 года, исключив из числа новых участников получателей пенсий. Рассмотрение законопроекта ожидается в осеннюю сессию Думы.

Знак согласия: пенсии «молчунов» переведут в НПФ ВЭБа автоматически

Договоренность о создании негосударственного пенсионного фонда (НПФ) ВЭБ.РФ на базе государственной управляющей компании (ГУК) корпорации предварительно достигнута, рассказали «Известиям» в Минфине. Как пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев, деньги «молчунов», которые сейчас находятся в Пенсионном фонде, переведут в новый НПФ автоматически. Мнения экспертов разделились: с одной стороны, дополнительных рисков от перехода человек не получит, а с другой — управлять его деньгами фактически будет уже не государство. Впрочем, на данный момент ВЭБ.РФ зарабатывает «молчунам» на инвестировании их пенсионных средств гораздо больше, чем частные фонды.

Золото молчания

НПФ ВЭБа будет создан на основе его управляющей компании, предварительная договоренность по этому вопросу уже достигнута, рассказали «Известиям» в пресс-службе Минфина. «Молчунов» и их накопления переведут в новый НПФ автоматически, пояснил «Известиям» Алексей Моисеев. Это один из этапов концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), которую власти готовят с 2016 года. Внедрить ее планировалось с 1 января 2019 года, но, как пояснил в конце декабря первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, вопрос пришлось отложить, потому что «очень тяжело шли пенсионные изменения».

В Минфине добавили, что работа над законопроектом об ИПК еще продолжается. В ВЭБ.РФ считают преждевременным комментировать инициативу до появления документа. Там напомнили, что полномочия госкорпорации по доверительному управлению пенсионными деньгами продлены до 2024 года. Однако добавили, что в случае принятия того или иного решения кабмина «ВЭБ.РФ готов исполнять те функции, которые возложит на него правительство». В Пенсионном фонде подчеркнули, что пока на законодательном уровне ничего не принято, комментарии преждевременны. В Центробанке не ответили на вопросы «Известий» о создании НПФ ВЭБа и передаче накоплений «молчунов». В Минтруде рекомендовали обратиться в Минфин.

По данным Пенсионного фонда, на конец III квартала 2018 года в управлении ГУК ВЭБа было 1,7 трлн рублей пенсионных накоплений. По статистике ЦБ, на счетах негосударственных фондов в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) в этот же период было 2,5 трлн рублей. При этом в III квартале ГУК ВЭБа обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 6,57% годовых в годовом выражении и 9,12% за последние три года. В то же время у частных НПФ средняя доходность по рынку составляет 2,56% годовых — лидеры заработали для своих клиентов по 6,8%, аутсайдеры показали отрицательные результаты.

Каждый выбирает по себе

Само понятие накопительной пенсии в современной трактовке появилось в 2005 году — отчисления с зарплат в ПФР делились на две части: страховая шла на формирование выплат действующим пенсионерам, а накопительная на личный счет. Но в 2014 году эти средства «заморозили», то есть теперь все отчисления в ПФР идут в общий котел. ИПК призвана возродить накопительную систему: предполагается, что гражданин выберет НПФ и будет отчислять в него 1–6% зарплаты ежемесячно.

С одной стороны, перевод накоплений из Пенсионного фонда в НПФ ВЭБ.РФ не несет дополнительных рисков для граждан, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Однако НПФ в России акционируются, то есть это частная, а не государственная форма собственности, добавил директор Института стратегического анализа ФБК Grant Tornton Игорь Николаев. Многие «молчуны» соглашались передать свои деньги в управление государственной компании, а так они могут оказаться в частных руках, пояснил он.

При этом государство может стать акционером нового НПФ, как оно уже участвует в капитале других финансовых институтов, например банков, считает Павел Самиев. Однако даже владение 100% акций не означает владения имуществом, напомнил Игорь Николаев. Доверие к госструктурам у граждан традиционного выше, но все-таки государство не отвечает полностью по обязательствам компаний, в чей капитал входит, пояснил Павел Самиев.

Новичок на рынке

В Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) «Известиям» сообщили, что считают создание НПФ для передачи денег «молчунов» рациональным решением. Но наделение ВЭБа статусом НПФ может поставить в неравное положение участников рынка и сократить конкуренцию.

Однако концепция ИПК очень изменилась с 2016 года, когда впервые заговорили о ее создании, а обсуждение ее параметров с экспертным сообществом не ведется, посетовал исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. Изначально предполагалось, что участвовать в новой системе будут все граждане и частные НПФ, а теперь оказывается, что накопления «молчунов» будут переданы в ВЭБ автоматически, добавил он. По его мнению, трансформация ИПК сделает новую систему зависимой от интересов госструктур.

Другие игроки считают главным сохранение равных условий для всех НПФ. По мнению генерального директора ФГ «Будущее» Марины Рудневой, в этом случае будет создана среда для здоровой конкуренции, от которой граждане только выиграют, так как качество обслуживания будет расти.

Если правила игры для всех будут одни, то НПФ ВЭБа получит те же ограничения по набору инструментов для инвестирования. Однако его стратегия может быть даже более консервативной, чем у других фондов, то есть менее рисковой, считает Павел Самиев. Кроме того, перевод денег из ПФР в НПФ ВЭБ.РФ позволит сэкономить — это более рыночный механизм управления, добавил он. Но гражданину важно понимать, кому он доверят пенсионные сбережения. Если новая структура будет работать по общим правилам, система гарантирования накоплений для нее также будет стандартной и проблем с конкуренцией не возникнет.

Накопительную часть пенсий «молчунов» обнулили

Правительство сократило до нуля отчисления в накопительную часть пенсии для «молчунов», то есть для граждан, которые не воспользовались правом выбора управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. Накопления «молчунов» остаются во «Внешэкономбанке» (ВЭБ), заявила первый замминистра финансов Татьяна Нестеренко.

В рамках пенсионной реформы с 2014 г. отчисления в накопительную часть пенсии «молчунов» сокращают с 6% до 2%. Оставшиеся 4% направляют в страховую часть пенсии. У граждан, которые доверили свои накопления частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду, отчисления в накопительную часть пенсии останутся на уровне 6%.

«Принято решение делать не 4-2%, а 6-0%. То есть или ты принимаешь решение 6% в накопительную, или ты принимаешь решение 0% в накопительную», — отметила Нестеренко.

Читайте так же:  Пенсия по выслуге лет днр

Правительство приняло решение, пояснил замминистра финансов Алексей Моисеев. «Да, у молчунов будет ноль. Это решение правительства. Это будет внесено в закон о бюджете на 2014-2016 гг. И это Минтруд должен будет учесть в своем законопроекте. Смысл его в том, что если человек не хочет иметь накопительную часть, то тогда нечего ему оставлять 2%, надо ему оставить ноль. Тем более что по формуле это влияет на количество баллов, которые человек будет получать по новой системе», — подчеркнул Моисеев.

По словам Нестеренко, пересмотр условий выбора накопительной составляющей пенсии позволит в 2014-2016 гг. сэкономить 350 млрд руб. «С учетом того, что примерно 44% пенсионеров выбирают накопительную часть, дополнительная разница с этими двумя процентами составляет 102 млрд руб. в 2014 г., 116 млрд руб. — в 2015 г. и 133 млрд руб. в 2016 г.», — пояснила Нестеренко.

В 2013 г. россияне должны сделать выбор между накопительной или распределительной частью пенсии. С 2014 г. отчисления в накопительную часть пенсии сократят с 6% до 2%, оставшиеся 4% пойдут в страховую часть пенсии. Граждане, которые захотят оставить 6% в накопительной части пенсии, должны в 2013 г. написать заявление в Пенсионный фонд России или в бухгалтерию работодателя и перевести свои пенсионные накопления в НПФ или частную управляющую компанию.

Кому положена накопительная часть пенсии и как она формируется?

Накопительная пенсия – это часть вашей будущей пенсии, которая до 2014 года формировалась за счет страховых отчислений работодателей и (в случае участия в программе софинансирования) добровольных вложений самих граждан. Сейчас накопления прирастают исключительно за счет дохода от инвестирования этих средств. Такая будущая пенсия формируется более чем у половины населения страны – почти 77 миллионов человек.

Накопительная составляющая пенсии впервые была введена в 2002 году. Суть реформы заключалась в разделении пенсионных выплат на три части:

  • базовую (гарантировалась государством);
  • страховую (пенсионные взносы из фонда оплаты труда);
  • накопительную.

Последняя представляет собой реальные деньги на личном счету гражданина, которые инвестируются страховщиками (ПФР или НПФ) через управляющие компании, в том числе государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ.

Таким образом, на смену распределительной пенсионной системе, ориентированной на стаж человека, пришла альтернативная модель. В ней на размер будущей пенсии помимо стажа напрямую влияет размер зарплаты гражданина и, соответственно, величина отчислений его работодателя в пенсионный фонд.

В дальнейшем система неоднократно менялась. С 2014 года после введения так называемой «пенсионной заморозки» накопления граждан прирастают только за счет инвестиционного дохода, который заработает их страховщик. Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Последние новости

В этом году правительство заявило, что обязательной НП в РФ больше не будет. Существенные изменения в этой сфере ожидаются с начала следующего года, и они могут коснуться также иных видов рассматриваемого обеспечения и повышения требований к гражданам, а именно планируется повышение пенсионного возраста.

Заморозка накоплений

Формирование накоплений приостановлено с 2014-го, но возможность их выдачи не заморожена – лицо может рассчитывать на них по прежним правилам.

Теперь все отчисления, которые делает работодатель в ПФ, а они составляют в общей сумме 22% от фонда оплаты труда до вычетов НДФЛ и распределяются так: по солидарному тарифу – 6% (из него формируется фиксированная выплата), на страховой сегмент – 16% (он состоит из обязательных страховых платежей)

Когда действовала двухсегментная система, то из указанных 16% только 10% отчислялись на страховую часть, остальные 6% формировали НП.

В 2014 произошло то, что в народе называют «заморозкой пенсионных накоплений» до 2020. Следует понимать, что заморожена только возможность делать отчисления, а получить средства можно, как и прежде. Это решение позволило снизить расходы бюджета на текущие расходы.

Что планируется сделать

По накопительной часть пенсии в 2020 году последние новости для молчунов неутешительные, впрочем, как и для всех остальных.

Как уже мы указали выше, НП в 2020 планируют упразднить совсем. Вместо нее введут так называемый институт добровольных пенсионных накоплений, и называться такие средства будут «индивидуальным пенсионным капиталом (ИПК)». Они и заменят старый формат НП.

Рассматривается также положение, дающее сотруднику право выбирать процентную ставку взносов (от 0 до 6%). Если лицо не определится с этим, то по умолчанию перейдет в категорию «молчунов» и ставка будет ежегодно увеличиваться на 1%, с 0 до 6%.

Предусматривается также льготный период в 12 мес., когда можно будет совсем не пользоваться этой системой и вернуть свои взносы.

Такая схема не понравится большинству населения, поэтому в роли стимулирующего фактора будет введен вычет по НДФЛ из суммы взносов.

Как изменится ситуация для граждан

Ситуация для людей изменится однозначно к худшему, так как все новшества последнего времени являют собой различные схемы с подводными камнями для того, чтобы теми или иными способами наполнить бюджет. Вопрос лишь в том, чтобы такие правила сделать максимально «безболезненными» и скрытыми.

Если раньше все отчисления были в рамках 22%, то с введением дополнительных 6% ИПК они будут достигать почти трети зарплаты.

Юристы считают, что введение ИПК являет собой создание еще одного налога, в котором нет особого смысла, так как если требуется улучшить условия для населения, то надо всего лишь разморозить старую накопительную систему.

С другой стороны чиновники считают, что это позволит реанимировать НП в новом, более эффективном обличии и восстановить ее, а также стабилизировать эту отрасль в целом и одновременно привлечь дополнительные средства в экономику.

С какого возраста выплачивается накопительная пенсия?

В настоящее время у мужчин право на выплату пенсионных накоплений возникает с 60 лет, у женщин – с 55 лет. Таким образом, повышение пенсионного возраста, которое произошло в 2019 году, накопительную часть пенсии не затронуло.

Граждане, работавшие на вредных производствах, с тяжелыми условиями труда, а также некоторые другие категории, перечисленные в статьях 30-33 Федерального закона «О страховых пенсиях», имеют право выйти на пенсию досрочно и соответственно получить накопительную часть пенсии с момента возникновения этого права.

Видео: Консультация специалиста

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

12 сентября 2018 11:03

Как получить средства пенсионных накоплений при выходе на пенсию? И что происходит с пенсионными накоплениями так называемых «молчунов». Такие вопросы задали работники Регионального фонда социального страхования на встрече с управляющим Отделением Пенсионного фонда по Карелии Николаем Левиным. Подобные встречи проводятся Отделением ПФР регулярно, и темы, связанные с накопительной пенсией, жители Карелии поднимают очень часто.

Читайте так же:  Льготы пенсионерам 40 лет трудового стажа

Отвечая на вопросы, Николай Левин пояснил, что каждый гражданин может формировать либо только страховую пенсию, либо страховую и накопительную пенсию. Страховая пенсия формируется в баллах, количество которых зависит от стажа и уровня заработной платы конкретного человека. Накопительная пенсия формируется в рублях. В отличие от страховой пенсии, накопительная может наследоваться правопреемниками в случае, если гражданин не дожил до назначения данной пенсии. Страховая пенсия ежегодно индексируется государством, в то время как пенсионные накопления инвестируются страховщиком — государственным либо негосударственным пенсионным фондом, которому гражданин доверил свои сбережения, — в зависимости от доходности страховщика.

Страховщиком «молчунов» является ПФР. Через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ) средства пенсионных накоплений инвестируются и ежегодно увеличиваются на сумму инвестиционного дохода. У ВЭБ два портфеля — расширенный и государственных ценных бумаг. Доходность инвестирования за прошлый год составила 8,59% и 11,09% соответственно.

При наступлении пенсионного возраста гражданин подает заявление о выплате накопительной пенсии. Она может быть выплачена единовременно только гражданам, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Если указанный показатель больше 5%, накопительная пенсия будет выплачиваться ежемесячно и пожизненно. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить ожидаемый период выплаты, который ежегодно определяется законом – в 2018 году он составляет 246 месяцев. Для граждан, которые выходят на пенсию досрочно, этот период больше.


Срочная выплата пенсионных накоплений (выплачивается не менее 10 лет) доступна для участников программы государственного софинансирования пенсий.

Накопительная часть пенсии: сегодня и завтра

Как получить средства накопительной части

НП – это личные деньги граждан, поэтому закон предусматривает широкие рамки для их использования и выбора способа выплаты. Варианты, как можно получить средства мы указали выше. Рассмотрим, какие документы для этого нужно, и куда обращаться.

Законом определены правила процедуры получения НП, этапы такие («Правила единовременного получения средств пенсионных накоплений застрахованным лицам»):

  • узнать, где сохраняются средства. Это может быть ПФ, НПФ, управляющие организации. Информацию можно узнать на сайте ПФР или Госуслуг;
  • подать заявление (как правило, подается вместе с заявлением при выходе на страховую пенсию). В нем определить способ выплат. Если есть все условия, то имеет смысл взять единразовый транш всех сбережений (требования мы указали выше). Форма заявления для него предусмотрена приказами 12н и 11н;
  • подать такие документы: паспорт, СНИЛС, если одновременно оформляется и страховая часть, то потребуется также и подтверждение (трудовая книжка и подобные справки);
  • подождать решения ПФ на протяжении 10 дней. Если лицо запросило единоразовую выплату, то решение принимается на протяжении 1 мес. (п. 3.1 – 4 и 8 – 15 Правил).

Как видим, порядок получения в 2020 году остался прежним.

Кто участвует в формировании накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2019 году их возраст – не больше 52 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.

Хотя в системе обязательного пенсионного обеспечения застрахованы 155,3 млн человек, пенсионные накопления формируются только у 76,8 млн из них: это как раз те, кто вошли в новую пенсионную систему по возрасту и начали официальную трудовую деятельность до введения «заморозки». Причем некоторые из этих счетов нулевые, без денег: дело в том, что часть из них появилась уже после введения моратория на новые отчисления, а на другие счета начислений не производилось – например, из-за неофициальной («серой») зарплаты.

Также пенсионные накопления могут быть у:

  • тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
  • женщин 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
  • матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Введение распределительно-накопительной пенсионной системы пока не реализовано до конца, поскольку в 2014 году был объявлен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсии – так называемая «заморозка пенсионных накоплений». С этого момента 22% страховых выплат работодателя целиком пошли на оплату страховой пенсии нынешним пенсионерам. Первоначально накопительную часть предполагалось заморозить на один год, но в итоге действие моратория продлено как минимум до 2021 года.

Подробно об истории возникновения накопительной пенсии и всех изменениях, которые с ней произошли, можно прочитать здесь.

Как можно управлять накоплениями и как узнать их суммы

Гражданин, имеющий деньги на своем лицевом счете по накопительной пенсии, вправе доверять их распоряжение специально обозначенным организациям для инвестирования. К ним относятся ПФР, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, банки.

Перечень таких организаций и требования к ним утверждается правительством, и они должны иметь лицензию на соответствующую деятельность. Эти организации осуществляют управление накоплениями, инвестируя их. Таким образом, лицо получает дивиденды.

Менять управляющую компанию гражданин может раз в год. Узнать всю информацию об объеме накоплений о результатах инвестирования можно на сайте ПФР, Госуслуг, а также на ресурсах НПФ или подобных организаций. Для этого потребуется создать там свой личный кабинет, указав данные паспорта и СНИЛС.

Видео (кликните для воспроизведения).

Новшества для молчунов в 2020 те же, что и были – мораторий на НП остается, но аккумулированные средства можно получить по прежним правилам. На замену старой схемы планируется введение системы индивидуальных пенсионных накоплений, после введения которой, отчислять будут 22 и 6% (28% в общем исчислении).

Источники

Где накопительная часть пенсии молчунов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here